Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
Требования к заёмщику
Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:
- должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
- предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
- новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
- обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.
Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:
- копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
- заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
- документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.
Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:
- документы по залогу;
- копия кредитного договора;
- справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.
Необходимые документы
| По заемщику | По ипотечному залогу |
| Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) | Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки; |
| Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования | Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом |
| СНИЛС; | Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя |
| Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя) | Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года |
| Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко |
Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании |
| Выписка из дом.книги или единый жилищный документ | |
| Кадастровый паспорт | |
| Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан |
Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.
Требования к заемщику
Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:
| Характеристики | Требования к заемщику в Газпромбанке |
| Возрастные рамки | 20-65 лет, включительно. |
| Регистрация/проживание | Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации. |
| Адекватность/дееспособность | Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях). |
| Кредитная репутация | Нейтральная или положительная. |
| Трудовое положение | На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года. |
Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Условия для перекридитования в Газпромбанке
Кредитная организация предлагает своим клиентам программу рефинансирования ипотеки для снижения кредитной нагрузки и получения максимально выгодных условий.
Основные параметры данной программы:
- Сумма: от 100 тысяч до 45 миллионов рублей;
- Срок кредитования: от 3,5 до 30 лет;
- Форма выдачи: один раз;
- Предельный размер займа определяется оценочной стоимостью передаваемой в залог недвижимости (максимальная сумма 45 млн. руб.).
В настоящее время Газпромбанк предлагает 2 варианта перекредитования:
- Общая программа рефинансирования: для всех заявителей под минимальную процентную ставку 8,5%;
- Спецпрограмма «Семейная ипотека»: для семей с двумя и более детьми процент будет 5,5%. Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Плюсы и минусы перекредитования ипотечного займа в Газпромбанке
Перед началом сбора необходимых документов и подачи заявления на рефинансирование кредита в Газпромбанке важно оценить выгоду сделки. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
Плюсы программы рефинансирования:
- Низкая процентная ставка;
- Надежная кредитная организация;
- Для участников зарплатных проектов предусмотрены льготы;
- Можно подать предварительную заявку;
- Внушительная сумма кредита – до 45 млн. руб.;
- Рефинансировать можно ипотеку, взятую в иностранной валюте;
- Период возврата ипотечного долга – от 3,5 до 30 лет;
- Газпромбанк не удерживает комиссии при выдаче нового займа.
Недостатки рефинансирования:
- Сделка возможна только для того займа, который был взят на покупку строящегося или готового жилья;
- После подачи анкеты-заявления необходимо собрать довольно внушительный пакет документов;
- Если в залог банку переходит недвижимость, приобретенная на вторичном рынке, то страхование титула обязательна.
При рефинансировании потребуется оформление новой оценки и страхового полиса.
Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке
Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.
Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Процесс рефинансирования после одобрения заявки продвигается довольно быстро. Нужно будет подписать новые кредитные документы и полностью рассчитаться с предыдущим кредитором. После этого процедура фактически напоминает обычное оформление ипотечного кредита с той только разницей, что квартира уже не покупается.
Пошаговый алгоритм действий заемщика:
- Заполнить на сайте банка или в любом отделении заявку.
- Получить ответ в течение 1-10 рабочих дней.
- Обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Проконтролировать погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора и снятие обременения.
Далее нужно будет оформить государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка. Новый кредит нужно будет оплачивать по новому графику и уже в отделениях нового кредитора.
Необходимые документы для оформления ссуды на жилье
К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:
- справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
- СНИЛС;
- паспорт (оригинал);
- трудовая книжка (заверенная копия);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
- военный билет и свидетельство об участии в НИС;
- материнский сертификат;
- анкета-заявление.
Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):
- справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
- выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
- оценочный отчет от эксперта;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый и технический паспорта.
Документы на квартиру в новостройке:
- документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
- договор об выполнении инвестиционных обязательств;
- справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
- декларация проекта;
- документы на права собственности на земельный участок;
- документы на право долевого участия;
- официальное разрешение на строительство.
Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.
Вне зависимости от вида кредита: потребительского или ипотечного, есть ряд преимуществ и недостатков во время сотрудничества с Газпромбанком:
По акции можно получить сниженную процентную ставку.Рефинансированный кредит можно закрыть долг досрочно, без штрафных санкций.Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды.Рефинансирование в Газпромбанке позволяет уменьшить общую переплату и скорректировать график.Длительное оформление по ипотеке. Рефинансирование автокредита в большинстве случаев не актуально. Пенсионерам часто отказывают из-за возраста или небольшого дохода. Страховка — обязательная услуга почти во всех случаях.
Самые выгодные предложения от Газпромбанка – по акциям и госпрограммам, которые можно отслеживать на официальном сайте компании.
Условия и цели реструктуризации внутреннего ипотечного кредита в ГПБ
Процесс перекредитования внутренней ипотеки называется реструктуризацией. Цели у данной процедуры следующие:
- Снижение процентной ставки.
- Изменение валюты долга.
- Снижение объёма ежемесячных платежей путём увеличения срока выплаты.
- Уменьшение суммы общего платежа путём снижения срока выплаты.
- Выплата иных кредитов.
Газпромбанк предоставляет своим клиентам полную или частичную отсрочку погашения долга, в зависимости от ситуации каждого конкретного заёмщика.
Для реструктуризации долга по ипотеке в ГПБ должны быть соблюдены следующие условия:
- Размер ипотечного займа не превышает 15 млн рублей.
- Ранее по требованию заёмщика в договор о кредитовании изменения не вносились.
- Предмет ипотеки является единственным пригодным для проживания жильём заёмщика.
Помимо этих условий, необходимо учитывать то, в каких ситуациях Газпромбанк готов пойти на рефинансирование внутренней ипотеки:
- Регистрация в качестве безработного лица в органах службы занятости.
- Получение инвалидности первой или второй группы.
- Утрата трудоспособности на срок более двух месяцев подряд.
- Значительное снижение уровня доходов.
- Увеличение количества иждивенцев.
Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться в банк с письменным требованием и полным перечнем документов. Этот список содержит в себе все те же, бумаги, что и для рефинансирования внешней ипотеки, но также заёмщику дополнительно потребуется предоставить справки, подтверждающие его сложную жизненную ситуацию (например, справка о присвоении группы инвалидности).
Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.
Из минусов можно выделить:
- довольно долгое время рассмотрения заявки;
- большой перечень необходимых документов;
- а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.
Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:
- оценка квартиры;
- приобретение страховки;
- сбор документов.
Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.
Этапы рефинансирования
Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.
Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.
Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.
Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.