Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.
Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.
Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.
Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.
Первые шаги приумножения денег
В этой статье мы расскажем вам о том, как экономить без ущерба качеству собственной жизни, как сохранить и приумножить деньги. Давайте начнем с самых простых и очевидных, но от того не менее важных рекомендаций.
- Ведите учет расходов.
Если вы не имеете представления о том, сколько денег и на что именно тратите, то как сможете рационализировать расходы и экономить? Разумеется, у вас это не получится. Именно поэтому так важно контролировать бюджет. Рекомендуем установить приложения вроде Дзен-Мани или CoinKeeper: они прекрасно подходят для этих целей и очень удобны.
- Составляйте списки покупок.
Отправляясь в супермаркет, вы всегда должны точно знать, что именно собираетесь купить, и не выходить за рамки заранее составленного плана. Если у вас не будет списка перед глазами ─ вы легко можете забыть о паре-тройке действительно необходимых приобретений, зато разоритесь на импульсивных покупках.
К слову, интернет-магазины существенно снижают этот риск, поскольку вам не придется долго стоять перед полками, а значит ─ не возникнет желания положить в корзину совершенно бесполезную, но приглянувшуюся вещь.
- Исключите необязательные статьи расходов.
Разумеется, не стоит перегибать палку и считать каждую копейку в ущерб себе. Речь о другом: вы должны внимательно проанализировать свои траты и понять, в каких пунктах вы переплачиваете без необходимости. Например, вы можете заходить за продуктами в ближайший магазинчик, в котором ценники на порядок выше, чем в каком-нибудь крупном супермаркете, где есть возможность закупить продовольствие оптом и с большой скидкой.
Обратите внимание на совместные закупки, шеринговые сервисы. Привыкли каждое утро забегать в дорогую кофейню по пути в офис? А может, стоит потратиться один раз, приобрести домой кофемашину ─ и сэкономить немалую сумму денег в перспективе?
- Фиксируйте траты.
Не нужно бояться инвестировать ─ добиться успеха в этом деле проще, чем может показаться на первый взгляд. Просто исключите типичные ошибки, которые нередко допускают не только новички, но даже опытные инвесторы. Вот самые распространенные из них:
-
Постановка нереалистичных целей. Помните о простом принципе: высокая доходность = высокие риски. Если вы чрезмерно поднимите планку целевой доходности, то велик шанс того, что в результате вы потеряете доход.
-
Попытки строить финансовую стратегию, определяя «правильное» время для инвестирования. Статистика наглядно подтверждает, что в долгосрочных перспективах эффективность инвестиций более чем на 90% зависит от грамотного распределения средств по классам активов, а вовсе не от того, в какое время вы выберете те или иные акции и облигации.
-
Спекуляции. Совершая слишком много сделок, вы рискуете понести высокие затраты, снизить доходность инвестирования и даже выйти в минус.
-
Инвестирование на заемные деньги и открытие «коротких» позиций. Инвестировать на заемные деньги (как это принято называть иначе ─ покупать «на плечо») рискованно не только для новичков, но даже для опытных трейдеров. Малейшее падение стоимости может привести к огромным потерям. Кроме того, весьма рискованными являются «короткие» позиции, т. е. когда инвестор ставит на падение конкретных акций. Даже если эти бумаги кажутся баснословно и неоправданно дорогими, всегда есть вероятность, что они уже никогда не потеряют в цене.
-
Неумение контролировать эмоции. Типичная ситуация: резкое движение рынка вызывает такой же резкий импульсивный отклик у инвестора, он идет на поводу у эмоций и принимает необдуманное решение, которое впоследствии может оказаться ошибочным. Поступая таким образом, вы отклоняетесь от принятой инвестиционной стратегии и подвергаете угрозе реализацию долгосрочных целей.
-
Инвестирование в непонятные инструменты. Сконцентрируйте свое внимание на тех рыночных инструментах, природу доходности которых вы хорошо понимаете. Результат инвестирования в сложный инструмент, недостаточно изученный вами, может не оправдать ожиданий и сказаться на ваших действиях в отношении всего портфеля.
Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.
Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:
«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».
Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.
У акции есть рыночная стоимость — если она растет, вы в плюсе, если падает — в минусе. Например, вы купили одну акцию за $200. Компания развивается и стоимость акций на фондовом рынке за год выросла — теперь одна акция стоит $300. Вы выгодно инвестировали — ваш доход $100. Но может быть и по другому — вы купили акцию за $200, а через год рыночная стоимость компании упала и теперь акция стоит $50 – вы потеряли деньги.
Эксперты считают, что дохода от акций можно ожидать через 3-4 года. Основная ошибка начинающих инвесторов — скидывать бумаги как только стоимость акций начинает снижаться. Часто достаточно переждать бурю и не паниковать — через время все может измениться.
Например, в 2017 году инвестиции в акции принесли инвесторам убыток — индекс МосБиржи снизился на 7,8%, но уже в следующем году акции принесли акционерам почти 12% дохода .
Найдите компании с реальным бизнесом, у которых есть перспектива роста — они могут принести прибыль. Соберите портфель, в котором будут акции разных компаний, так вы уменьшите риск возможных убытков.
Еще один способ заработать миллион – открыть овощной ларек. В данном сегменте бизнеса не требуется знать тонкостей, иметь навыков, необходимо закупиться лучшими овощами, фруктами и найти проходимое место.
Главный плюс овощного ларька, что спрос есть всегда. Овощи необходимы для готовки почти всех блюд и полноценного питания, а фрукты являются вкусным, сладким и полезным десертом.
Чтобы открыть овощной ларек, придется потратиться:
- Регистрация деятельности, разрешения на торговлю
– 10 000 рублей; - Аренда площади или павильона – 15 000 –
30 000 рублей; - Покупка и установка ларька – 70 000 рублей;
- Закупка оборудования – 50 000 рублей;
- Закупка товара – 50 000 рублей.
Итого: необходимо минимум 150 000 рублей. Окупаемость займет 3-6 месяцев. Примерная ежемесячная выручка достигает 80 000 – 100 000 рублей. Если открыть несколько точек в проходимых местах, то выручка будет намного выше.
Плюсы открытия овощного ларька:
- быстрая окупаемость;
- постоянный спрос;
- низкие издержки;
- не требует никаких навыков.
Минус открытия овощного ларька:
- высокая конкуренция;
- не такая большая прибыль, как в других видах
бизнеса.
Чтобы заработать миллион, необходимо расширяться и
открывать несколько точек по городу, иначе это будет затруднительно. Имея
больше 8 торговых точек, вы точно сможете заработать миллион, но не стоит сразу
ставить везде ларьки, лучше постепенно набирать обороты.
Современные способы вложения средств: венчурное инвестирование
Перечисленные выше способы приумножения капитала не новы и стабильны. Современный мир дает новые возможности, в том числе и в сфере инвестирования. Большую популярность у продвинутых вкладчиков приобретает венчурное инвестирование проектов и интернет-инвестирование.
Что такое венчурное инвестирование? Это высокорисковые долгосрочные вложения в высокотехнологичные проекты, как правило, в качестве уставного (акционного) капитала. Поскольку на первоначальном этапе о твердой прибыли речь не идет, ни один банк не рискнет профинансировать такое предприятие. Поэтому инвесторами выступают специально созданные венчурные фонды, пулы, аккумулирующие на своих счетах средства, и, так называемые бизнес-ангелы. К последним относятся крупные финансисты и предприниматели. Финансирование посредством фондов гарантирует перераспределение доходов и уравновешивание потерь. Если вы решились вложиться в один из таких проектов, учтите: главный аргумент в пользу окупаемости инвестиций — готовая бизнес-стратегия на ближайшие несколько лет. Еще лучше, если это будет уже созданная компания с апробированным продуктом (стартап). Успешная реализация схемы инвестирования таких предприятий позволит через 5-6 лет получать ежегодную прибыль до 50%.
Если вы решили приумножить капитал при помощи вклада, выбирайте банк, который зарекомендовал себя как надежный партнер. Пускай он не будет обещать самых высоких процентов, но, по крайней мере, вы будете уверены, что он не обанкротится и не исчезнет с рынка вместе со всеми вашими сбережениями.
Изучайте сообщества инвесторов. Прежде чем вложить деньги в незнакомую для себя область, ознакомьтесь с принципом ее работы, рисками и документами. Пообщайтесь с людьми и узнайте об их личном опыте. Так вы избежите типичных для новичка ошибок и наберетесь опыта без чрезмерного риска.
Помните, что быстрое увеличение капитала связано с высокими рисками, однако оно позволяет обогатиться даже инвесторам с небольшими суммами. К подобным способам приумножения накоплений относят игру на бирже, покупку криптовалюты, инвестиции в стартапы или чужой бизнес. Более длительные, но надежные способы обогащения – покупка металлов и акций больших компаний, а также вклады и покупка недвижимости.
Подытоживая все вышесказанное, на сегодняшний день капитал можно сохранить и приумножить различными способами – как привычными, так и совершенно новыми – например, покупкой интеллектуальной собственности или предоставлением виртуальной площадки. Выбор того или иного способа зависит только от предпочтений самого вкладчика, его знаний, умений, а также размера располагаемого капитала. Ограничений нет — начать можно даже с суммы, которая кажется незначительной, однако каждый может приумножить богатство, следуя несложным правилам разумного инвестирования.
Инвестирование — это настоящее финансовое искусство. При грамотной разработке стратегии и хорошей диверсификации ваш инвестиционный портфель сможет приносить вам пассивный доход в течение долгих лет. Более того, регулярно пополняя свой инвестиционный капитал частью своей прибыли, вы сможете добиться действительно впечатляющих результатов и со временем суметь обеспечить себя пассивным доходом, достаточным для достойного уровня жизни. Миллион — не такая большая сумма, чтобы пассивно получать прожиточный минимум, но правильно выбрав, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, вы заложите прочный фундамент для роста своего капитала.
У современного инвестора есть много вариантов, куда выгодно вложить миллион рублей: есть недвижимость, драгметаллы, биржевые инструменты. Последние могут принести наибольший доход, но выбирать их нужно с умом. Самые простые варианты (например, как банковский депозит) не приносят достойную прибыль.
Надеюсь, вы почерпнули из этой статьи массу нового и полезного. Если материал показался вам интересным, поделитесь им с друзьями в соцсетях.
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Какие инструменты выбрать
Инструменты инвестирования (актив, в который вкладывают деньги) поделены на 2 типа:
- инструменты сбережения. Защищают от рисков, даже от инфляции. К ним относятся депозитные вклады, драг. металлы, ОФЗ;
- инструменты приумножения. К ним относятся те активы, которые позволяют получить доход от вложений. К ним относятся акции, ПИФы, недвижимость, корпоративные облигации и др.
Перед тем как вкладывать средства в различные инструменты, необходимо разобрать несколько важных критериев:
- доходность и риск. Эти показатели взаимосвязаны между собой. Чем больше риски проекта, тем большую доходность получите на выходе. И наоборот, чем ниже риск, тем меньше доходность;
- срок инвестирования. Сроки различных инструментов разнятся. Например, приобретая облигации, знаете срок действия, после которых получите прибыль. В акции есть возможность инвестировать длительное время (пока компания на рынке);
- порог входа. Для покупки акций, на начальном этапе, достаточно 1000 рублей, а вот для покупки недвижимости потребуется больше 3 миллионов;
- валюта. Большинство инструментов инвестирования РФ (если это не валюта) приобретается в валюте Российской Федерации (рубли).
Частые ошибки начинающих инвесторов
Начинающие инвесторы совершают следующие ошибки:
- Вкладывают чужие деньги. Брать займы и кредиты для инвестирования недопустимо. Проценты по кредитам, превышают доход от инвестирования. Сначала погасите обязательства, создать финансовую подушку безопасности, и только после этого пробовать силы в инвестициях.
- Вкладывать все сбережения. Оставьте для себя некоторые средства, чтобы в случае неудачного вложения остались средства для дальнейшей работы. Заработать пассивный доход, вкладывая все деньги сложно.
- Инвестировать не разобравшись. Действовать на авось в этом деле рискованно, высок риск полной потери капитала.
- Покупаться на обещание высокой доходности. Стоит понимать, что вложив 100 рублей через неделю не получите 1 000 рублей. Компании которые обещают подозрительно высокую доходность за короткий срок, чаще обманщики.
Банальный, но работающий совет, сводящийся к тому, что если ты будешь ждать слишком долго, боясь начать работать даже с максимально безопасным объектом инвестирования, то ты пожалеешь, что не вложил деньги раньше, когда найдёшь в себе смелость начать.
Однако всегда нужно обдумывать риски, постоянно взвешивая все за и против даже при выборе низкорисковых активов. Помни, что современные успешные инвесторы чаще всего не гении в сфере финансов — они просто нашли смелость начать действовать, умеют правильно распределять бюджет и оценивать риски.
Кроме того, люди, которые добились высот в инвестировании, смотрят на деньги не так, как остальные. Они видят их не как цель, конечный результат, а как средство, которое можно заставить работать и приносить ещё больше прибыли.
Как же на практике обстоят дела?
А на практике — всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила…
Инвестиции — такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.
Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!
Верх безграмотности здесь — это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.
В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.
С каких сумм можно начать инвестировать
Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.
Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.
О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Брайан Трейси, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.
Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни».
Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!
В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.
Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни Суши Мастер.
Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.
Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.