Ипотека в Газпромбанке в 2022 – 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет.

Требования к заёмщикам

«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:

• Отсутствие плохой кредитной истории;
• Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
• Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
• Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.

Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.

От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

• Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
• Кредит можно оформить до 30 лет.
• Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
• Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
• Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
• Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
• Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
• Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
• Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Программа	Ставка	Сумма	Взнос
Льготная ипотека	от 6.1%	до 12 млн	от 15%
Ипотека «Новоселы»	от 7.5%	до 60 млн	от 10%
Рефинансирование ипотеки	от 8.3%	до 45 млн	—
Семейная ипотека	от 5%	до 12 млн	от 20%
Военная ипотека	от 8.1%	до 3.05 млн	от 20%
Приобретение квартир по Программе реновации	от 8.7%	до 60 млн	от 0%
Ипотека на приобретение гаража или машино-места	от 9.5%	до 2 млн	от 20%
Дальневосточная ипотека	от 2%	до 6 млн	от 20%

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

На что можно оформить ипотеку в Газпромбанке

Газпромбанк реализовал свои предложения в отдельные кредитные продукты, ипотека в Газпромбанке позволит вам приобрести следующие виды недвижимости:

1. Квартиру в новостройке (Льготная ипотека, Ипотека на новостройку, Дальневосточная ипотека, Военная ипотека):

   1. процентная ставка по данным программам кредитования варьируется в диапазоне от 0,01% до 23,6 %;максимальный срок предоставления заемных средств — 30 лет;

   2. размер авансового платежа ( первоначальный взнос)- 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (по программе ипотечного кредитования для военнослужащих — от 20%).

2. Квартира на вторичном рынке недвижимости (Семейная ипотека, Ипотека на вторичное жилье, Дальневосточная ипотека):

   1. размер годовой процентной ставки варьируется в диапазоне от 0,01 % до 23,6 %;

   2. длительный период исполнения кредитных обязательств — от 15 до 30 лет;

   3. наличие авансового взноса по ипотеке, минимальный размер которого составляет 15 % от стоимости квартиры.

3. Дом с земельным участком:

   1. годовой процент от 23,6 %;

   2. возможность возврата заемных средств в течение 15 лет;

   3. необходимость осуществления первичного взноса в размере 20% (и более) от стоимости дома;

   4. возможность получения крупного кредитного лимита (от 45 млн. руб. до 100 млн руб.);

4. Гараж либо машино-место:

   1. действие максимальной ставки (относительно прочих ипотечных продуктов), размер которой составляет 25% годовых;

   2. возможность погашения кредитной задолженности на протяжении 15 лет;

   3. предельная величина кредитного лимита — 5 млн. руб.;

   4. невысокий размер первоначального взноса — минимум 20% от стоимости гаража.

Помимо приобретения указанных объектов недвижимости, Газпромбанк предоставляет возможность рефинансировать займы, полученные в других кредитных учреждениях. По данной финансовой услуге действуют следующие условия:

• возможность получения крупного лимита заемных средств на рефинансирование — от 1,5 млн. руб. до 60 млн. руб.;

• длительный период исполнения кредитных обязательств — от 1 до 15 лет;

• приемлемая величина годовой процентной ставки — от 24,2 %.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Преимущества и недостатки

Невозможно оформить ипотеку, не столкнувшись с теми или иными трудностями. В программах много недочетов, на которые некоторые соискатели не обращают внимания, хотя это могло бы помочь избежать ряда трудностей после подписания документов. Вот перечень преимуществ и недостатков обращения в Газпромбанк за ипотекой.

Плюсы:

• наличие различных предложений по ипотечному кредитованию, в том числе с государственной поддержкой;
• большой срок выплаты долга, за счет чего уменьшается сумма ежемесячных взносов;
• досрочное погашение обязательства без комиссий и штрафов;
• в расчет суммы ипотеки берется доход супруга;
• несколько способов внесения денег по кредиту — отделения банков, терминалы, онлайн-переводы;
• выбор системы погашения долга — аннуитетные или дифференцированные платежи.

Минусы:

• обязательное страхование жизни;
• оценка недвижимости только через аккредитованные компании;
• соискатели отмечают необходимость сбора большого количества дополнительных документов на приобретаемое жилье;
• трудности с поиском отделений и банкоматов в нужном районе;
• плохая работа горячей линии и службы поддержки клиентов;
• долгое ожидание в очередях при обращении в банк;
• неудобное мобильное приложение «Телекард»;
• недостаточно качественное обслуживание клиентов, многоступенчатая система предоставления документов.

Ипотека — это долгосрочное кредитное обязательство. Прежде чем принимать на себя подобную ответственность, следует изучить максимальное количество предложений. Газпромбанк предоставляет клиентам выгодные процентные ставки, возможность досрочного погашения кредита, а также ряд дополнительных условий, которые подбираются для каждого заёмщика индивидуально. Именно поэтому их программы стоят внимания и более детального рассмотрения.

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

---

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Достоинства ипотечного кредита в Газпромбанке

Ипотека в Газпромбанке имеет следующие преимущества:

• некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
• комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
• срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
• существует специальная программа ипотеки для военных;
• оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
• предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
• ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.

Зачем рассчитывать долговую нагрузку

В ситуации, когда ежемесячный взнос по ипотечному кредиту превышает 50% от заработной платы, у банковской организации возникает беспокойство по поводу платежеспособности потенциального клиента. Это обстоятельство необходимо учесть, отправляя заявку на выделение заемных средств на покупку жилой недвижимости.

Центральный банк пока не устанавливает требования учета долговой нагрузки клиентов банковскими организациями при рассмотрении заявок на ипотеку. Но внутренняя банковская политика может предполагать иные условия обслуживания.

Рекомендуется запрашивать ипотеку с таким расчетом, чтобы ежемесячный взнос был не больше половины официального ежемесячного дохода заемщика. При выдаче крупных ипотечных кредитов банковские организации ориентированы на платежеспособных клиентов, которые могут выдержать продолжительную финансовую нагрузку.

Преимущества ипотеки в Газпромбанке

Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.

К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:

• увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
• возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
• выгодные процентные ставки;
• возможность досрочного погашения обязательств;
• индивидуальное отношение к каждому клиенту;
• возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.

Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.

К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.

Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.

Процентная ставка начинается с 7,5 %. Минимальная ставка от 7,5% годовых действует при первичном взносе от 30 процентов. Если заемщик вносит меньший начальный взнос, тогда процентная ставка будет выше.

Если сумма кредита до 3 миллионов, то размер процентной ставки для регионов составит вообще от 8,7 % годовых. То есть при определении ставки действует простая и предсказуемая зависимости, чем больше сумма чем больше вы прибыли приносите и банку, тем лучше он предлагает вам условия кредитования.

Поэтому для того, чтобы получить изначальную ставку 7,5 %, заемщик должен приобрести очень дорогостоящую недвижимость (от 10 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и от 5 млн. руб. на периферии). Но жителям регионов можно рассчитывать только на процентную ставку 8,7%, поэтому этот момент нужно обязательно принимать во внимание перед тем как подавать заявку на ипотеку.

На официальном сайте Газпромбанка имеется ипотечный калькулятор, он достаточно удобный, его удобство выражается в том, что есть возможность выбора города приобретения объекта, выбора его типа, вида недвижимости и стоимости, размера первоначального взноса и срока кредитования. Здесь вы можете выбрать вторичный или первичный рынок жилья, указать стоимость недвижимости и прочие параметры (например, отказ от страховки, участие в зарплатном, приобретение недвижимости у компании-партнера) и получить в результате более-менее точный расчет ипотечного кредита.

Важно помнить, что при отсутствии оформленного договора добровольного страхования здоровья и жизни заемщика либо утраты его трудоспособности (к примеру, вследствие несчастного случая) процентная ставка по повышается на 1%.

Более подробно информацию о стоимости ипотечного займа по программе «Новоселы» и другим программа можно узнать в офисах Газпромбанка, а также на его сайте на странице «Тарифы».

Ипотека на специальных условиях

Для специальных программ Газпромбанка условия ипотеки в 2018 году следующие:

• Военная ипотека (для приобретения квартир на первичном/вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС): оформляется на срок до 25 лет, возрастные ограничения – 45 лет на момент выплаты займа, под 11,75% (минимум) на сумму 2 050 000 рублей с первоначальным взносом от 20%.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости: доступно до 30 млн. руб., с минимальным залоговым дисконтом в 30%, на срок до 15 лет с минимальной процентной ставкой 11,75%.
• Ипотека+. Специальная программа для тех, кто оформил займ на приобретение недвижимости. Используется для ремонта/отделки, срок договора не должен превышать срока уже действующей ипотеки. Доступная сумма – до 9 млн. рублей, залоговый дисконт в 15% и ставкой от 13,5%.
• Рефинансирование. Договор заключается максимум на 30 лет, на сумму до 45 млн. руб., при условии, что она не превышает 85% оценочной стоимости объекта недвижимости, под 11% (минимум).

Похожие записи:

• Заявление об отказе от НСУ в ПФР
• Помощь многодетным семьям в 2023 году
• Пенсия по выслуге лет для педагогических работников. Условия оформления, сумма