Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДТП, ГИБДД, Страховой случай, Ингосстрах последовательность действий, ОСАГО.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выплата или ремонт: две позиции, на которые может рассчитывать страхователь при возникновении аварийной ситуации. Если во время ДТП пострадали люди, то выплата Ингосстраха по ОСАГО может достигать 500 000 руб. До 1 апреля 2015 г., при таких обстоятельствах компенсация не превышала 160 000 руб. Если был нанесен вред имуществу, то выплачивается сумма до 400 000 руб.
От чего зависит размер выплаты
Выплата или ремонт: две позиции, на которые может рассчитывать страхователь при возникновении аварийной ситуации. Если во время ДТП пострадали люди, то выплата Ингосстраха по ОСАГО может достигать 500 000 руб. До 1 апреля 2015 г., при таких обстоятельствах компенсация не превышала 160 000 руб. Если был нанесен вред имуществу, то выплачивается сумма до 400 000 руб.
Эти суммы не окончательны, потому что итоговая выплата будет уменьшена на эквивалент компенсации, выплаченная в виде частичного возмещения вреда.
Чтобы компенсация стала возможной через евпропротокол, необходимо учесть ряд условий:
- участники аварии — два автотранспортного средства;
- у обоих водителей есть действующий ОСАГО от лицензированной компании;
- во время аварии нет пострадавших, повреждено только ТС;
- заполнено Извещение о ДТП через мобильного помощника.
- общий ущерб не превышает 100 000 руб.
- участники определили виновную сторону единогласно.
Отдел урегулирования убытков «Ингосстрах» — специфика работы, чем занимается?
СК «Ингосстрах» занимается разными видами страхования: жизни и здоровья, имущества, транспорта. Страховой случай наступает, когда затрагиваются имущественные интересы клиента, причиняется ему вред.
В результате страховая организация должна выплатить обеспечение клиенту по договору. Чтобы принять решение о выплате, сотрудники Ингосстраха должны установить сам факт наступления страховой ситуации.
Изучаются и соотносятся причина и следствие между страховым риском и произошедшим случаем. Для этого застрахованное лицо должно предоставить в компанию подтверждающие документы.
Для автовладельцев, попавшим в ДТП, в пакет документов входят: права на собственность автомобиля, заполненные на месте аварии протоколы инспектора ГИБДД, данные медицинской экспертизы, фото и видео с места происшествия.
Любой договор или полис является итоговым результатом взаимодействия клиента и страховщика. Чтобы процесс заключения сделки прошел эффективно документация унифицируется. Обращаясь к лидеру российского страхового рынка, вы приобретаете стандартный бланк ОСАГО Ингосстрах со штампом страховщика в верхнем левом углу полиса.
Все этапы сотрудничества сопровождаются специальным перечнем документов. Произошла авария, составляются заявления, акты осмотров, извещения, справки. Пострадавший в ДТП приносит пакет документов по ОСАГО на возмещение – начинается разбирательство в досудебном порядке или в суде, иски, обращения, требования.
Процессы протекают в четком соответствии с правилами, принятыми в компании-страховщике.
Какие вопросы помогут решить специалисты горячей линии?
Сотрудникам контакт-центра можно задать любые вопросы, касающиеся деятельности компании. При этом, следует иметь в виду, что они не смогут помочь, если ситуация требует личного присутствия клиента в офисе.
В контакт-центре «Ингосстраха» всегда готовы помочь клиентам по следующим вопросам:
- любые вопросы, связанные с предоставлением страховых услуг;
- особенности видов страхования, условия договора, ориентировочные тарифы;
- информация об офисах продаж и режиме их работы;
- порядок действий, когда наступил страховой случай;
- консультанты принимают жалобы по качеству обслуживания, а также фиксируют предложения клиентов для улучшения качества обслуживания.
В каких случаях могут отказать в выплате денег
В некоторых случаях компания Ингосстрах может вынести отказ в предоставлении компенсационных выплат. Как правило, происходит это в результате следующих причин:
- Отсутствие документов, отнесенных к разряду обязательных. В их числе, например, извещение о наступлении страхового случая, рапорты, схемы и другие документы, составленные сотрудниками ГИБДД.
- Отсутствие экспертизы или получение сомнительных результатов при ее проведении.
- Отсутствие у одного из участников ДТП страхового полиса.
- Нарушение сроков обращения в страховую компанию. В соответствии с принятыми правилами, заявителю требуется обратиться в страховую компанию в течение пяти рабочих дней с момента наступления страхового случая. Если это требование было проигнорировано, возмещение не является возможным.
- Договор страхования распространяется далеко не на все случаи. Получение компенсации не является возможным в том случае, если произошедшая ситуация не включена в пункты договора.
- Имеется факт умышленного создания аварийной ситуации с целью получения выплат.
- В момент аварии за управлением транспортного средства находился водитель, данные которого не включены в страховой полис.
- Транспортное средство не прошло технический осмотр, соответственно, не должно было эксплуатироваться.
- В момент совершения аварии водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
- Предоставление заведомо неверной информации относительно аварии или непосредственных ее участников.
- Авария является результатом нарушения правил эксплуатации транспортного средства водителем или пассажирами.
Для получения выплат в полном объеме заявителю требуется предоставить максимально достоверную информацию и полный пакет документации. Важно соблюсти сроки, предоставляемые страховой компанией, в противном случае получение выплат не является возможным.
Пошаговая инструкция составления
Заявление пишется на стандартном бланке страховой компании. Причем пострадавшему не стоит тянуть с подачей, каждый последующий день уменьшает вероятность получения компенсации в полном объеме. Структура документа следующая:
- Полное наименование страховой организации, в которую подается документ. При оформлении Европротокола размер выплат не слишком большой и в шапке значится та фирма, с которой заключен договор. В остальных ситуациях заявление подается в компанию виновника случившегося. Если заявитель не помнит точного написания названия, следует уточнить в документации.
- Фамилия, имя, отчество потерпевшего, если же пострадавшим является юридическое лицо, вместо ФИО указывают название организации.
- Адрес соискателя.
- Если обращение поступает от доверенного лица, указывается его личная информация (ФИО, адрес). Необходимо также указать реквизиты доверенности.
- Далее следует максимально точное описание аварии. Пишется, как произошло ДТП, точное время, дата, какой ущерб причинен.
- Отдельно указывается вид ущерба (имуществу, здоровью человека). Факты, указанные в документе, должны давать понятие о картине события, и могут сыграть роль при получении выплаты.
- Сведения о том, каким образом было оформлено ДТП.
- В следующей части указывают сведения о виновнике страхового случая (личные данные, адрес). Указывают модель и марку ТС, регистрационный номер, данные из страхового полиса водителя (серия, номер).
- Сведения о ТС пострадавшего (марка, модель, номер, VIN-код). Также вносят данные СТС или ПТС, год выпуска автомобиля. Далее следует информация о водителе, управляющем автомобилем на момент аварии (ФИО, телефон).
- Если пострадало другое имущество, это указывают. Также делают отметку, если пострадавший имеет страховку КАСКО.
- Указывают, если проведена экспертиза автомобиля для оценки ущерба.
- Также пострадавший может указать свои расходы на эвакуатор или платную стоянку, если желает возместить их.
- Также необходимо указать, как пострадавший хочет получить компенсацию.
В конце заявления указывается дата приема, податель и страховщик пишут свои фамилии и заверяют документ подписями. К подобному документу полагается прикрепить акт приема-передачи или же расписку. Подобные документы содержат перечень:
- всех приложенных бумаг;
- реквизиты расчетного счета заявителя;
- отметки, доказывающие, что документы приняты к рассмотрению;
- дополнительную информацию (ее вносит страховой агент при надобности).
Важно! Все сведения и факты в заявлении должны быть правдивыми. Не допускается наличие помарок и исправлений. Заполнять графы нужно разборчиво, лучше печатными буквами. При несоответствующем заполнении документов страховщик может отказать в возмещении.
Куда нужно звонить при ДТП, если произошло возгорание?
Как результат, многочисленные иски от недовольных Росгосстрахом автомобилистов с оспариванием суммы выплаты. Следует быть готовым, что в спорных ситуациях процесс разбирательства и получения выплаты может затянуться на несколько месяцев, вместо положенных 25-30 дней. Но стоит отметить, что судебное постановление исполняется компанией неукоснительно. Возможно, расчет сотрудников компании на то, что многие водители не захотят судиться, тратить свою энергию и время, оставляя недоплаченные суммы в компании.
Страховая может отказаться выплачивать компенсацию. В большинстве случаев такое решение будет опираться на действующие законодательные нормы.
Если водитель выявил несоблюдение правил страхования, уклонение страховщика от обязательств, дело должно переходить в юридическую плоскость, с общением через форму досудебного урегулирования и далее – в суде.
Для проверки статуса урегулирования потребуется ввести регистрационный номер транспортного средства и номер убытка.
От чего зависит размер выплаты
Выплата или ремонт: две позиции, на которые может рассчитывать страхователь при возникновении аварийной ситуации. Если во время ДТП пострадали люди, то выплата Ингосстраха по ОСАГО может достигать 500 000 руб. До 1 апреля 2015 г., при таких обстоятельствах компенсация не превышала 160 000 руб. Если был нанесен вред имуществу, то выплачивается сумма до 400 000 руб.
Эти суммы не окончательны, потому что итоговая выплата будет уменьшена на эквивалент компенсации, выплаченная в виде частичного возмещения вреда.
Чтобы компенсация стала возможной через евпропротокол, необходимо учесть ряд условий:
- участники аварии — два автотранспортного средства;
- у обоих водителей есть действующий ОСАГО от лицензированной компании;
- во время аварии нет пострадавших, повреждено только ТС;
- заполнено Извещение о ДТП через мобильного помощника.
- общий ущерб не превышает 100 000 руб.
- участники определили виновную сторону единогласно.
От чего зависит размер выплаты
Выплата или ремонт: две позиции, на которые может рассчитывать страхователь при возникновении аварийной ситуации. Если во время ДТП пострадали люди, то выплата Ингосстраха по ОСАГО может достигать 500 000 руб. До 1 апреля 2015 г., при таких обстоятельствах компенсация не превышала 160 000 руб. Если был нанесен вред имуществу, то выплачивается сумма до 400 000 руб.
Эти суммы не окончательны, потому что итоговая выплата будет уменьшена на эквивалент компенсации, выплаченная в виде частичного возмещения вреда.
Чтобы компенсация стала возможной через евпропротокол, необходимо учесть ряд условий:
- участники аварии — два автотранспортного средства;
- у обоих водителей есть действующий ОСАГО от лицензированной компании;
- во время аварии нет пострадавших, повреждено только ТС;
- заполнено Извещение о ДТП через мобильного помощника.
- общий ущерб не превышает 100 000 руб.
- участники определили виновную сторону единогласно.
Ингосстрах — отзывы о страховании и рейтинги
ОСАО «Ингосстрах» в своей копилке имеет множество наград, которые символизируют доверие населения и партнеров.
В 2007 году компания приобрела статус лауреата церемонии «Финансовая Элита России», а годом ранее она уже получала эту ценную награду.
Кроме того, она выиграла в номинации «Самая надежная страховая компания 2007 года». На ежегодной премии «IT-лидер-2007» компания Ингосстрах заняла первое место.
В 2011 году на церемонии награждения лауреатов премии «Бренд 2010 года» страховая компания была удостоена звания «Лучшая финансовая организация в страховании». Ингосстрах стал единственной страховой организацией, которая победила в этой номинации.
Многочисленные награды подтверждают финансовую стабильность, надежность и динамику развития ОСАО «Ингосстрах».
В 2014 году агентством «Эксперт РА» рейтинг надежности компании был повышен до уровня «А », который говорит о высокой степени надежности.
ОСАГО – это полис автогражданской ответственности. Данный вид страховки является обязательным для всех владельцев или водителей автотранспортного средства. Суть получения данного полиса заключается в том, что при наступлении ДТП, виновником которого являетесь вы, страховая компания возмещает все убытки, связанные с аварией, однако только в отношении третьих лиц, то есть пострадавшей стороны. К страховым случаям согласно полису ОСАГО относятся:
- причинение вреда жизни и здоровью участникам ДТП;
- причинение вреда здоровью или смерть пешехода;
- нанесение ущерба имуществу третьих лиц.
Если зафиксирован факт ДТП и у виновника аварии имеется страховой полис ОСАГО, то его страховая компания обязана:
- выплатить до 500 000 рублей, если был нанесен вред здоровью или жизни третьих лиц;
- выплатить до 400 000 рублей, если пострадало имущество;
- выплатить до 25 000 рублей при погребении жертв ДТП.
История выплат от Ингосстрах
Как ведёт себя Ингосстрах при наступлении страховых случаев вполне понятно. Но что можно сказать о страховщике в плане выплат? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте опять же обратимся к отзывам и общей статистики по работе компании за последние годы.
В первую очередь, стоит отметить, что статистика выплат у Ингосстраха неплохая. Компания имеет многочисленные фонды, подстраховые кампании и огромную клиентскую базу. Денег у организации достаточно, чтобы своевременно выплачивать компенсации. Подобная статистическая картина отлично прослеживается и в отзывах. Согласно проанализированной информации выплаты страховщик осуществляет следующим образом:
- в 65% – максимально оперативно и без особых проблем для своих клиентов;
- в 20% – в целом недолго, но с некоторыми трудностями для клиентов;
- в 10% – возникают серьёзные проблемы и страховщик выплаты не оплачивает (на законных основаниях);
- в 5% – возникают серьёзные проблемы, однако клиенты свою правоту доказывают и выплата осуществляется.
Особенности возмещения убытков по ОСАГО в СК «Ингосстрах»
При обращении в Ингосстрах по поводу возмещения убытков по ОСАГО важно учитывать некоторые особенности и нюансы работы компании.
Для получения страховых выплат важно выполнить ряд следующих действий:
- В первую очередь, важно зафиксировать факт дорожно-транспортного происшествия посредством получения выписки ГИБДД. Также рекомендуется собрать более подробную информацию о ДТП посредством фото и видеоматериалов.
- Далее необходимо собрать полный пакет документов, перечень которых будет приведен ниже, после чего обратиться в Ингосстрах.
Обязательным при обращении является соблюдение некоторых условий:
- авария произошла с участием только двух транспортных средств;
- повреждения причинены только транспортным средствам, но не водителям и пассажирам;
- каждый из участников ДТП является обладателем действующего страхового полиса.
Если имеется несоответствие хотя бы одному из приведенных условий, требуется составить обращение в отдел по урегулированию убытков.
В каких случаях могут отказать в выплате денег
В некоторых случаях компания Ингосстрах может вынести отказ в предоставлении компенсационных выплат . Как правило, происходит это в результате следующих причин:
- Отсутствие документов, отнесенных к разряду обязательных. В их числе, например, извещение о наступлении страхового случая, рапорты, схемы и другие документы, составленные сотрудниками ГИБДД.
- Отсутствие экспертизы или получение сомнительных результатов при ее проведении.
- Отсутствие у одного из участников ДТП страхового полиса.
- Нарушение сроков обращения в страховую компанию. В соответствии с принятыми правилами, заявителю требуется обратиться в страховую компанию в течение пяти рабочих дней с момента наступления страхового случая. Если это требование было проигнорировано, возмещение не является возможным.
- Договор страхования распространяется далеко не на все случаи. Получение компенсации не является возможным в том случае, если произошедшая ситуация не включена в пункты договора.
- Имеется факт умышленного создания аварийной ситуации с целью получения выплат.
- В момент аварии за управлением транспортного средства находился водитель, данные которого не включены в страховой полис.
- Транспортное средство не прошло технический осмотр, соответственно, не должно было эксплуатироваться.
- В момент совершения аварии водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
- Предоставление заведомо неверной информации относительно аварии или непосредственных ее участников.
- Авария является результатом нарушения правил эксплуатации транспортного средства водителем или пассажирами.
Для получения выплат в полном объеме заявителю требуется предоставить максимально достоверную информацию и полный пакет документации. Важно соблюсти сроки, предоставляемые страховой компанией, в противном случае получение выплат не является возможным.
Какой срок обращения за выплатой?
В Законе об ОСАГО, актуальном на 2023 год, срок на обращение указан лишь для случая оформления ДТП по европротоколу – в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после оформления ДТП. Но нарушение данного срока не может быть причиной отказа в страховом возмещении. Поэтому можно говорить о том, что в целом, срок обращения в страховую компанию строго не регламентирован.
Опираться стоит лишь на срок исковой давности, который начнёт исчисляться с 21 дня после обращения в страховую компанию с полным комплектом документов, и который составляет 3 года.
А для случаев причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего срока давности на обращение к страховщику по ОСАГО и вовсе нет.
Согласно ст. 208 ГК РФ срок исковой давности не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.
Но всё вышеизложенное скорее применимо в каких-то исключительных случаях, ведь каждый из нас будет стараться получить возмещение вреда как можно быстрее, ведь, даже обращаясь к страховщику в максимально короткие сроки, можно прождать выплату год и даже больше, но об этом мы расскажем дальше.
Как получить выплату вместо ремонта?
Если ваш страховой случай не подпадает под указанные выше исключения из общего правила, а соглашение на выплату вам или не предложили, или оно невыгодное, то это еще не все способы как можно получить выплату деньгами.
Потерпевший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату если страховщик или станция нарушают его права.
Вспомните, какой срок дается страховщику на выдачу направления на ремонт, правильно, 20 дней. Если срок прошёл, а направления всё нет, разве потерпевший обязан ждать, когда СК соизволит организовать ремонт – нет. В таком случае, потерпевший имеет право потребовать выплату деньгами.
Если же СК отправила направление в двадцатидневный срок, но оно пришло за пределами этого 20 дневного срока, тогда вы обязаны предоставить автомобиль на СТО, причем в течение срока, указанного в направлении.
От чего зависит цена?
Цена на полис ОСАГО может очень отличаться в разных регионах России. Самые дорогие страховки в городах, где активный траффик. Зависит стоимость полиса и от стажа вождения, опыта страхования (убыточный или нет), случаев нарушений в прошлом и много другого. На цену также влияет:
- мощность двигателя;
- тип транспорта (грузовой, легковой, с прицепом или без);
- цель использования (такси, для учебной езды или просто автомобиль);
- регион регистрации;
- ограниченное или неограниченное число водителей будет иметь право садиться за руль;
- статистика ДТП в прошлом;
- возраст и стаж страхователя и других лиц, допущенных к управлению.
Тариф формируется на основе базовой ставки и таблицы коэффициентов, которые увеличивают либо снижают стоимость полиса. Самые высокие коэффициенты – до 1,8-2% это региональные показатели, КБМ или бонус-малус в самом начале страхования (он даже выше – 2,4%), а также показатель количества водителей, указанных в полисе.