Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки не сообщают клиентам, что внесли их в черный список. Если оформите дебетовую, зарплатную или пенсионную карту, никаких ограничений не будет. Проблемы начинаются, если подаешь заявку на кредит — все банки вдруг отказывают.
Варианты черных списков
Существуют несколько вариантов стоп-листов.
-
Внутри банка. В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.
-
Список судебных приставов. В такой список попадают заемщики, с которых приходилось взыскивать деньги через судебных приставов. Даже после погашения долга банки с недоверием относятся к таким клиентам и стараются не давать денег в долг.
-
Стоп-лист Росфинмониторинга. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.
-
Стоп-лист в БКИ. В отчет БКИ попадают заемщики, которые хоть раз оформляли кредит в банке. На основании полученных данных формируется рейтинг клиента. Систематические просрочки и задолженности приводят к тому, что клиент при следующем обращении в банк получит отказ, т. к. попал в черный список.
Шаг № 2. Выясните, почему вас занесли в черный список
Если вы не знаете, по какой причине оказались в списке неблагонадежных заемщиков, рекомендуем обратиться в банк, отказавший в предоставлении кредита. Необходимо подготовить соответствующее заявление и приложить документы, обосновывающие неправомерность внесения в реестр недобросовестных клиентов. По результатам рассмотрения заявления и документов, банк принимает одно из двух решений:
- об отзыве отказа и направлении соответствующих данных в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), где делают отметки и удаляют из черного списка;
- о признании оснований об отказе существенными (при несогласии клиент вправе подать апелляцию в межведомственное управление Центробанка, где комиссия также изучает все документы и принимает соответствующее решение, которое направляется в Росфинмониторинг; если повторное рассмотрение даст положительный результат, то в течение одного-двух месяцев имя заемщика будет удалено из черного списка).
Черный список: миф или реальность?
Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.
Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.
Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.
|
Банк
|
С каким бюро работает |
|
Сбербанк |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт |
|
Авангард |
НБКИ, Equifax |
|
Альфа-Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
ВТБ Банк Москвы |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
БинБанк |
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
|
ВТБ 24 |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ |
|
Газпромбанк |
НБКИ, СЗБКИ |
|
Кредит Европа Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
МТС-Банк |
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ |
|
Открытие Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
ОТП-Банк |
НБКИ, Equifax |
|
Промсвязьбанк |
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
|
Райффайзен Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
Росбанк |
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ |
|
Русский Стандарт |
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
|
Тинькофф |
НБКИ, Equifax, ОКБ |
|
Хоум Кредит Банк |
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт |
|
Юникредит Банк |
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт |
Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов, что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.
По каким причинам заносят в ЧС?
В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.
Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.
Какие заемщики попадают в стоп-лист?
Даже надежные заемщики могут пропустить платеж по кредиту. Если просрочка была небольшой, и не носила систематический характер, компания не станет заносить клиента в стоп-лист.
В чёрный список попадают те люди, которые:
- Допускают постоянные просрочки, имеют много непогашенных займов на большие суммы.
- Часто получают отказы от компаний. Каждая МФО устанавливает минимальный период, после которого можно подавать повторный запрос на кредит. Если пользователь игнорирует правило и оправляет анкеты многократно, это негативно влияет на его статус.
- Пытаются взять деньги по поддельным документам, украденному или чужому паспорту.
- Предоставляют заведомо ложные данные в анкете на кредит, пробуют скрыть наличие долговых обязательств.
Как взять кредит, если ты в черном списке
Когда срочно нужны деньги, а банки отказывают, то необходимо искать альтернативные возможности для получения кредита. Чаще всего, люди обращаются к своим знакомым или родственникам, чтобы получить небольшую сумму на срочные цели, и отдать потом долг без переплаты.
Но не у всех есть такие обспеченные знакомые, да и с родственниками портить отношения не хочется. Что делать в этом случае? Можем предложить несколько вариантов:
- автоломбард – не самый привлекательный вариант, зато один из самых действенных. Под залог авто в 90% случаев выдают кредит, сумма будет зависеть от оценочной стоимости вашего транспортного средства,
- частные кредиторы – их можно поискать в Сети, но честных очень мало, и их трудно найти. Только по знакомству. Большинство объявлений в интернете написаны мошенниками,
- биржи взаимного кредитования – более реальный вариант найти частное лицо, у которого можно одолжить небольшую сумму денег. Даже тем, у кого нет карты, можно получить займ на электронный кошелек, например, Вебмани.
Если все эти варианты кажутся вам сомнительными, то самые большие шансы на одобрение будут при обращении в МФО. Их деятельность теперь достаточно жестко регулируется Центральным банком России, а потому их тарифы стали чуть более привлекательными, им запрещено устанавливать ставку более 1% в день.
Кроме того, можно даже получить при первом обращении микрозайм под 0%. Где есть такие предложения:
|
МФО |
Сумма, руб. |
Срок, дн. |
|
Kviku |
До 100.000 |
365 |
|
Вэббанкир |
До 15.000 |
30 |
|
Платиза |
До 30.000 |
30 |
|
еКапуста |
До 30.000 |
21 |
|
Планета Кэш |
До 30.000 |
35 |
|
Займ Онлайн |
До 30.000 |
30 |
|
Смсфинанс |
До 30.000 |
30 |
|
Веб-займ |
До 30.000 |
30 |
|
Макро |
До 30.000 |
30 |
|
Е заем |
До 15.000 |
30 |
Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.
Что такое черный список заемщиков?
Физические лица или предприятия, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, становятся нежелательными клиентами для финансовой организации. Они попадают в стоп-листы или «черные списки». По своей сути – это база данных, в которой содержатся имена клиентов, с которыми банк или МФО не хочет иметь дел. Попасть в черный список можно по одной из множества причин:
- Нецелевое использование заемных средств.
- Мошеннические действия по отношению к банку. Пример – попытка оформить кредит по чужим или поддельным документам.
- Самовольное распоряжение залоговым имуществом.
- Злостная неуплата кредита, в том числе частые просрочки и образование большого долга.
Следует понимать, что 1-2 просрочки, если они своевременно погашены, а пеня уплачена, не сыграют роли. В стоп-листы попадают только те клиенты, с которыми у финансовой организации возникли серьезные проблемы.
Заемщики часто задают такой вопрос: «как взять кредит, если я в черном списке?». Ответ на него прост – в том финансовом учреждении, в котором ваше имя находится в черном списке, взять новый заем не получится. Но это не значит, что при обращении в другой банк или МФО будет получен отказ. При этом заемщик может быть исключен из стоп-листа при выполнении своих обязательств перед кредитором в полном объеме.
Как выбраться из черного списка банка?
Исключение информации о недобросовестном заемщике из черного списка банка — это продолжительная и весьма сложная процедура. Обычно добиться полной реабилитации можно только в том случае, если сведения внесены в базу данных по причине серьезной ошибки. Клиенту придется обратиться напрямую в финансовое учреждение, предоставив доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения займа и выполнения условий сделки. Если речь заходит о базе данных БКИ, внести изменения можно только через коммерческий банк.
Для удаления персональной информации из списка ненадежных клиентов рекомендуется:
- Обратиться в обслуживающий банк с просьбой разъяснить причину отклонения заявки.
- Заказать выписку из банковского счета и распечатку с информацией о состоянии кредитной истории.
- Предоставить подтверждение платежеспособности.
- Закрыть любые просроченные займы, погасив действующие задолженности.
- Подать заявку на осуществление реструктуризации или консолидации долгов.
- Доказать свою непричастность к возникновению конфликтной ситуации или задолженности.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
✅ Высокий процент одобрения всем слоям населения.
✅ Получить деньги можно онлайн, не выходя из дома.
✅ Требуется всего один документ для одобрения.
✅ Подать заявку и получить микрозайм можно круглосуточно.
✅ Никаких звонков на работу и поручителей.
Недостатки:
⛔️ Одобряемая сумма может быть ниже указанной Вами при заполнении заявки.
⛔️ Получить микрозайм можно только на Вашу именную банковскую карту.
⛔️ Получить займ под 0 % без переплат можно только в первый раз.
Кaк пoлyчить кpeдит: пoшaгoвaя инcтpyкция
Чтoбы пoлyчить кpeдит в бaнкe, нe oбязaтeльнo cpaзy пoceщaть eгo oфиc. Для нaчaлa мoжнo зaйти нa caйт yчpeждeния и пoдaть зaявкy в peжимe oнлaйн. B бoльшинcтвe бaнкoв тaкaя вoзмoжнocть пpeдycмaтpивaeтcя. B aнкeтe нyжнo yкaзaть личныe и кoнтaктныe дaнныe, yкaзaть дoлжнocть и кoмпaнию, в кoтopoй вы paбoтaeтe.
Ecли в зaявкe нyжнo yкaзaть вeличинy cвoeгo cpeднeгo дoxoдa, peкoмeндoвaнo yкaзывaть peaльнyю инфopмaцию, кoтopyю вы cмoжeтe пoдтвepдить cпpaвкoй o дoxoдax. Ecли дaнныe из aнкeты нe coвпaдaют c yкaзaннoй в cпpaвкe cyммoй, вы pиcкyeтe пoлyчить oткaз в пpeдocтaвлeнии зaймa.
Пocлe этoгo cпeциaлиcты пpoвepяют дaнныe и cвязывaютcя c пoтeнциaльным зaeмщикoм. Ecли peшeниe бyдeт пoлoжитeльным, нyжнo бyдeт пoceтить любoй oфиc бaнкa, чтoбы пoдпиcaть дoгoвop и пoлyчить cpeдcтвa. Кaк пpaвилo, зaявкa ocтaeтcя oткpытoй нa пpoтяжeнии 30 днeй. Нa пpoтяжeнии этoгo пepиoдa мoжнo пoceтить любoe oтдeлeниe и oфopмить кpeдитный дoгoвop. Ecли зa oтвeдeннoe вpeмя вы этoгo нe cдeлaeтe, нyжнo бyдeт пoдaвaть зaявкy зaнoвo.
Пocлe пoдпиcaния дoкyмeнтoв вы пoлyчитe дeньги и гpaфик пoгaшeния зaдoлжeннocти, в cooтвeтcтвии c кoтopым нyжнo бyдeт oплaчивaть кpeдит. Baжнo yчитывaть, чтo пoлyчeнный зaйм – вaш шaнc yлyчшить cвoю кpeдитнyю иcтopию. Пocлe тoгo, кaк вы внeceтe пocлeдний плaтeж, нyжнo oбязaтeльнo взять в бaнкe cпpaвкy o зaкpытии зaдoлжeннocти. Этo пpeдyпpeдит вoзмoжныe пpoблeмы в дaльнeйшeм. Moжнo вcтpeтить нeмaлo peaльныx иcтopий, кaк клиeнт нeдoплaтил пo oднoй из ycлyг вceгo нecкoлькo pyблeй, a cпycтя нecкoлькo лeт дoлг дocтигaл нecкoлькиx тыcяч, и eгo нyжнo былo oплaчивaть в cooтвeтcтвии c кpeдитным дoгoвopoм.
Bce yкaзaнныe cпocoбы нa caмoм дeлe paбoтaют. Oднaкo вaжнo нe пытaтьcя oбмaнyть кpeдитнoe yчpeждeниe. Ecли кpeдитнaя иcтopия y вac плoxaя, нo финaнcoвoe yчpeждeниe дaeт вaм шaнc нa пoлyчeниe зaймa, вocпoльзyйтecь им. Baжнo cвoeвpeмeннo внocить плaтeжи – этo пoмoжeт yлyчшить cвoй peйтинг и вoccтaнoвить дoвepиe кpeдитopa.
Пpeдвapитeльнo peкoмeндyeтcя cдeлaть мoнитopинг пpeдлoжeний, чтoбы пoнять, кaкиe зaймы дaют c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, гдe мoжнo иx взять, и чтo для этoгo нyжнo. 3aявки peкoмeндoвaнo пoдaвaть в нecкoлькo бaнкoвcкиx yчpeждeний oднoвpeмeннo. A вoт в микpoфинaнcoвыe opгaнизaции лyчшe нe oбpaщaтьcя. Учитывaя тo, чтo paзмep пepeплaты y ниx cocтaвляeт дo 3% в cyтки, пepeплaтить пpидeтcя oчeнь мнoгo.
И eщe oднa вaжнaя peкoмeндaция. Нe cтoит бpaть бoльшe дeнeг, чeм вы cмoжeтe oтдaть. Bocпoльзoвaвшиcь пpeдcтaвлeнным вышe cпocoбaми, вы мoжeтe пoлyчить дaжe зaйм 1000000 pyблeй c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, нo пpeдвapитeльнo oцeнитe, пo cилaм ли вaм eгo выплaтить. Лyчшe взять мeньшe, пoгacить зaдoлжeннocть и в дaльнeйшeм взять кpeдит cнoвa, чeм пoлyчить peгyляpный плaтeж, внeceниe кoтopoгo в пoлнoм oбъeмe бyдeт пpeвышaть вaши вoзмoжнocти. Пoпpoбyйтe пocчитaть caми, cкoлькo вы cмoжeтe oтдaвaть бaнкy в мecяц бeз ypoнa для cвoeгo бюджeтa. C этoй цeлью мoжнo пpимeнить кpeдитный кaлькyлятop – oн пoмoжeт пoнять, кaкyю cyммy вoзмoжнo бyдeт пoлyчить в бaнкoвcкoм yчpeждeнии.
Существует ли черный список?
Должники часто задаются вопросом: существует ли так называемый черный список, попадание в который закрывает дорогу к взятию любого микрокредита? Чтобы ответить на этот вопрос следует понимать следующие вещи:
- как писалось выше, для принятия решения о выдаче средств, МФО обращаются в бюро КИ и берут информацию о потенциальном клиенте из этого источника;
- в некоторых организациях существует автоматическая скоринговая система, которая оценивает платежеспособность клиента одновременно по нескольким параментрам;
- история погашения долговых обязательств гражданина отражается в присвоенном ему кредитном рейтинге;
- нет единой базы должников и их персональных данных (история взаимодействия с финансовыми учреждениями), так как разные МФК сотрудничают с разными бюро;
- когда говорят о «черном списке должников», в который все боятся попасть, как правило имеют ввиду внутреннюю информацию службы безопасности микрофинансового учреждения — а она является закрытой и функционирует только в отдельно взятом МФО
Получится ли взять займ с черным списком
Этот вопрос часто волнует людей, которые по той или иной причине попали в «черный список» кредитной организации. Однозначного ответа на него нет, поскольку микрофинансовые организации, как и банки строго относятся к людям, не выполняющим обязательства по договору.
Если микрозайм и будет одобрен, то деньги можно будет получить с некоторыми ограничениями:
- Высокая процентная ставка. Выдавая деньги заемщику из черного списка, МФО берет на себя определенные риски, поэтому предоставляет средства под большой процент. Иногда он достигает до 2,5% в день.
- Небольшая сумма. На крупный кредит рассчитывать не стоит даже заемщикам с хорошей КИ, а для клиентов из «черного списка» лимиты еще меньше. При первичном обращении в МФО получится взять от 10 до 15 тыс. рублей.
- Непродолжительный период погашения. Такая особенность свойственна практически всем микрозаймам. Срок погашения в этом случае не более, чем 21 день, но в некоторых кредитных организациях он составляет один месяц.
- В ряде случаев от кредитополучателя из «черного списка» может потребоваться поручительство третьего лица или залог. Это является гарантией того, что заемные средства будут возвращены своевременно.
Такие условия несколько осложняют процедуру получения кредита, однако это возможность решить свои финансовые трудности.
Кредиты с просрочками и черным списком
Взять ссуду с имеющимися просрочками и находясь в черном списке одного из банков будет весьма невыгодно.
Почему? Потому что:
- Во-первых, ни один крупный банк, у которого всегда минимальные проценты по займам на фоне имеющихся предложений, не оформит заем с таким неблагонадежным клиентом.
- Во-вторых, если имеются просрочки, то это значит, что данные такого клиента есть в базе бюро КИ. Поэтому большая вероятность того, что и мелкие банки откажут в выдаче заемных денег. Конечно, есть маленький шанс, что банк, в который обратится такой клиент, не работает с конкретным бюро КИ.
СОВЕТ. Таким клиентам стоит попробовать обратиться за ссудой в как можно большее количество мелких и средних банков. Где-то, как говорится, и «выстрелит».
Кроме того, если в каком-то из банков вы получаете заработную плату, то имеет смысл оформить там же кредитную карту. Или же написать заявление в этот банк и попросить оформить на вашу дебетовую карту овердрафт.
Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.
- В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.
Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.
По каким причинам заносят в ЧС?
В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.
Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.
Черный список: миф или реальность?
Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.
Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.
Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.
С каким бюро работает
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Кредит Европа Банк
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, ОКБ
НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов , что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.