Как составить брачный договор для ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить брачный договор для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чаще всего на заключении договора настаивают банки. При выдаче кредита на приобретение жилья оговаривается, что недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. Он несет риск невыплаты кредита в случае развода супругов и раздела совместного имущества.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

Если заемщиком выступает один из супругов, то контракт позволяет установить раздельный режим собственности на ипотечную квартиру. После расторжения брака квартира и долги перейдут к заемщику.

Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

• у супругов разный уровень дохода;
• муж или жена имеют просрочку по долгам;
• банк отказал в выдаче ипотечного кредита, поскольку сомневается в кредитоспособности одного из супругов;
• муж или жена не согласны на ипотечный займ;
• один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доходы;
• ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
• у одного из супругов нет российского гражданства;
• муж или жена имеют судимость;
• недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
• один из заемщиков уклоняется от уплаты ипотечного кредита;
• после развода делится долг по кредиту.

Брачным договором не регулируются вопросы личного неимущественного характера. «Например, если муж потолстеет и будет весить 120 кг, жена не может лишить его права собственности на машину по брачному договору: тело не является имуществом в понимании гражданского кодекса, супруг по своему усмотрению распоряжается им», — уточнил Мурат Бороков.

Брачным договором нельзя ограничить или лишить дееспособности и/или правоспособности супруга. «Например, пункт, ограничивающий одного из супругов в праве на обращение в суд, окажется ничтожным, даже если он будет включен в договор. Или, например, если муж хочет ограничить жену в работе в какой-то области (модельный бизнес, эстрада и пр.) и брачный договор будет предусматривать запрет на осуществление этой деятельности, то, опять-таки, данный пункт станет ничтожным», — рассказал Бороков.

С брачными договорами при сделках с жильем чаще всего сталкиваются агентства элитной недвижимости. «При продаже недвижимости необходимо предоставлять либо согласие супруга на отчуждение недвижимого имущества, либо заявление о том, что человек не состоит в браке. Многие вместо согласия предоставляют на сделку брачный договор. Далее именно брачный договор подается в Росреестр, чтобы государственные регистраторы могли проверить, действительно ли имущество принадлежит тому или иному супругу, действительно ли этот вопрос в брачном договоре урегулирован и не нужно ли получать дополнительное согласие супругов», — рассказал юрисконсульт агентства Savills.

Брачный договор востребован у предпринимателей — им пользуются, чтобы компании работали без вторжения извне. «Например, это позволяет отчуждать доли в компании без предварительного получения нотариально удостоверенного согласия супруги или супруга. Один из супругов, задекларировав, что все имущество, купленное на его имя, является его персональной собственностью, самостоятельно занимается бизнесом, не привлекая другого, который и не знает, какие операции проводит компания», — подытожил Мурат Бороков.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ

В том случае, если граждане приняли решение заключить договор залога недвижимости, встает вопрос, какой банк лучше выбрать. Наиболее распространенными и актуальными кредитными организациями являются следующие:

1. Сбербанк. Независимо от того, есть брачный договор для ипотеки или нет, проводится проверка обоих супругов. Поэтому в случае с плохой кредитной историей банк в большинстве случаев требует составление контракта. Особенность Сбербанка заключается в том, что сотрудники службы безопасности тщательно проверяют возраст, стаж работы, наличие кредитной истории, доходы, наличие иждивенцев у супругов.
2. Россельхозбанк. Практика показывает, что в большинстве случаев, даже если нет никаких сложностей, нужно составить брачный договор для ипотеки. На стадии проверки документов предоставляются сведения о заявителе, а также втором супруге. Достаточно быстро производится проверка данных, ответ направляется на электронную почту и сообщается по телефону. В некоторых ситуациях, даже с брачным контрактом заявка на получение ипотеки отвергается.
3. ВТБ. В качестве обязательных поручителей привлекаются заемщики супругов в том случае, если не заключен брачный договор. Поручитель должен предоставить паспорт и СНИЛ, производится поверхностная проверка. В сравнении с иными кредитными организациями сотрудники не запрашивают в обязательном порядке брачный договор для ипотеки. Право собственности может быть оформлено как в индивидуальную, так и в совместную.

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Заключение брачного контракта может быть одним из условий банка при оформлении договора ипотеки. Таким образом кредитор стремится защитить свои интересы, ведь существует риск, что при разводе супруги перестанут выплачивать займ из-за снижения дохода. С брачным договором банку легче решить этот вопрос.

Целесообразно оформить брачный договор при ипотеке, если:

1. Доход имеет один член семьи. Только один из супругов работает, и он же оплачивает ипотеку из своего дохода. Брачный договор на ипотечную квартиру снимет претензии на собственность второго супруга.

2. Выше шанс на одобрение ипотеки. Один супруг, как заемщик, может не иметь достаточного дохода для оформления ипотеки. Брачное соглашение даст гарантию, что совместно пара выплатит кредит.

3. Второй супруг не согласен брать ипотеку. По закону для оформления ипотечного кредита требуется согласие супруга заемщика. При наличии брачного контракта можно получить кредит и без этого согласия.

4. Супруги оформили ипотеку до брака. При разводе все имущество, купленное до брака, не подлежит разделу.

Брачный контракт для ипотеки даст возможность разделить квартиру или дом на справедливые доли, даже если жилье приобретено до регистрации брака.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру

В брачном договоре по ипотеке прописываются все ключевые моменты, касающиеся разделения залоговой квартиры, выполнения обязательств перед банком и другие вопросы, связанные с кредитом.

Основные положения

Брачный договор не имеет строгой формы, вы можете составить документ самостоятельно. Но есть несколько позиций, которые должны быть отмечены в контракте, чтобы его признали действительным.

Обычно в брачном контракте фиксируется следующая информация:

— паспортные данные супругов;
— статусы по отношению к банку (заемщик/созаемщик);
— сведения о первоначальном взносе (маткапитал или другие источники);
— данные о внесении ежемесячных платежей (сумма, кто оплачивает);
— правила выплаты долга банку после развода (кто из супругов платит, на каких условиях);
— условия раздела ипотечной недвижимости при разводе;
— штрафные санкции за невыполнение обязательств по контракту;
— условия для расторжения брачного договора;
— другое.

В брачный договор на ипотечную квартиру обязательно нужно внести сведения о кредитно-финансовой организации, указать реквизиты договора по ипотеке. Отдельным пунктом фиксируются характеристики залоговой квартиры.

Как обозначить в брачном договоре раздел ипотечной недвижимости

Формулируя положения брачного договора при покупке квартиры или дома, вы можете четко обозначить порядок владения недвижимостью при разводе.

1. В долях. Договоритесь и пропишите в контракте, какая доля в процентах, кому достается в собственность. В этих же пропорциях будет осуществляться раздел имущества при разводе. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, задолженность взыскивается с созаемщика.

2. Раздельное владение. Обязательства по ипотеке берет на себя только один супруг. Ему же будет полностью принадлежать ипотечная квартира. Если заемщик не сможет своевременно расплатиться с банком, то второй супруг не будет обязан выплачивать кредит.

3. Совместная собственность. Супруги владеют ипотечным жильем совместно. При разводе квадратные метры делятся поровну. Если заемщик перестает вносить платежи, банк будет взыскивать долг с созаемщика.

Этапы оформления брачного договора

Брачный договор на квартиру в ипотеке составляется с обязательным уведомлением кредитной организации. Закон этого не требует, но лучше отправить документ на одобрение в банк.

Если какие-то положения брачного контракта войдут в противоречие с условиями ипотеки, документ могут признать недействительным.

1. Определитесь с условиями брачного договора. Постарайтесь обсудить и договориться с супругом по всем вероятным ситуациям. Определите, как будет оплачиваться первоначальный взнос, кто, сколько сможет и будет платить по кредиту. Распределите доли в квартире при разводе. Чтобы ничего не упустить, запишите все пункты в черновике.

2. Составьте и подпишите брачный договор. Вы с партнером пришли к согласию по всем договоренностям. Теперь их нужно зафиксировать в брачном договоре для ипотеки. Если вы не уверены, что правильно составили документ, обратитесь к нотариусу. Специалист подскажет, какие пункты вы могли забыть внести, поможет грамотно оформить контракт и сразу его заверит.

3. Обратитесь к нотариусу. Даже если вы составили брачный договор самостоятельно, без похода в нотариальную контору не обойтись. По закону ваше супружеское соглашение должно быть заверено нотариусом, иначе документ не будет иметь юридической силы. Стоимость заверенного документа — 500 рублей. Если нотариус занимался и составлением брачного контракта, то за его услуги придется заплатить 7 000-10 000 рублей.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку составляется в нескольких экземплярах — отдельно для каждого супруга, для нотариуса и для кредитно-финансового учреждения. Банковский экземпляр документа необходимо сразу предъявить для дальнейшего оформления ипотечного договора.

Какие нужны документы, чтобы заверить брачный договор

— паспорта мужа и жены;
— свидетельство о браке;
— предварительный договор купли-продажи жилья;
— договор по ипотеке (если контракт заключен после оформления кредита);
— квитанция об уплате госпошлины;
— другие документы по запросу нотариуса.

Чем отличается брачный договор по квартире приобретаемой по ипотеке от стандартного?

Чтобы проанализировать отличия, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

Особенности	Ипотечный	Стандартный
Какие вопросы затрагивает	Касается только обязательств перед банком и собственности купленной в кредит недвижимости	Охватывает все вопросы имущественного и финансового характера
Значение для банка	Повышает гарантию своевременных выплат по ипотеке. Увеличивает шансы на одобрение жилищного займа	Практически не влияет на решение финансового учреждения для одобрения займа, если в документе нет главы об ипотеке и не указаны его реквизиты
Раздел имущества и долговых обязательств после развода	Выплачивать долг может любой супруг	Пункт о погашении задолженностей перед банком касаемо конкретной квартире может отсутствовать

Ипотека при разводе супругов с детьми

Наличие в семье несовершеннолетних детей серьезно влияет на процедуру разделения ипотеки и недвижимости при разводе мужа и жены. Бо́льшую часть получает родитель, с которым остается маленький ребенок. При этом вне зависимости от количества детей в семье, при делении ипотечного жилья по закону должны быть соблюдены права всех несовершеннолетних, то есть дети должны получить доли и быть прописаны на жилплощади. Недвижимость можно разделить между супругами, только если она имеет несколько комнат. Маленькая однокомнатная квартира остается жене с ребенком, так как жилплощадь не может быть поделена на доли. Мужу возмещается компенсация в виде части стоимости объекта.

Какие еще могут быть варианты раздела имущества по ипотеке при разводе супругов с детьми:

• При отказе бывшего супруга от доли в квартире в пользу ребенка банки соглашаются переоформить невыплаченную задолженность на жену только при условии, что ее платежеспособность позволяет вносить ежемесячные платежи. При отсутствии финансовых возможностей муж остается в числе созаемщиков.

• При нахождении женщины в декрете, наличии инвалидности или временной нетрудоспособности банковская организация может позволить снизить размер ежемесячных платежей.

• После развода и раздела ипотеки мама вправе направить материнский капитал на частичное погашение займа. Однако распоряжаться своей долей она не может до полного закрытия бывшим супругом оставшейся части кредита.

• После появления ребенка семья может направить полученные средства на первоначальный взнос или частичное погашение долга. При этом по закону родители обязаны сделать несовершеннолетнего одним из собственников ипотечной квартиры. При разводе доля отца или матери, оставшейся ребенком, будет увеличена за счет детской. Долг перед банком, как показывает практика, делится между родителями поровну.

Как отказаться от ипотеки

Бывший муж или жена имеют право отказаться от совместной ипотеки при разводе и выйти из ипотечного договора. Для этого необходимо заранее информировать кредитора о своем намерении, чтобы избежать негативных последствий. В банк потребуется предоставить заявление об отказе (образец можно взять в банковском отделении), справку об уменьшении дохода, свидетельство о расторжении брака, медицинское заключение при необходимости. Банковская организация выдаст соглашение на вывод заемщика из соглашения при наличии достаточных оснований.

Прежде чем отказываться от ипотечного кредита, стоит взвесить все плюсы и минусы. Заемщик, планирующий выходить из договора, теряет возможность получения налогового вычета. Кроме того, в последующем это может снизить шанс повторного кредитования.

Особенности раздела военной ипотеки

Соглашение о разделе ипотечной квартиры не будет признано законным, если ипотека военная. Это обусловлено спецификой расчетов. По таким обязательствам исполнителем является государство, которое погашает долг перед банком. Впоследствии объект недвижимости принадлежит только военнослужащему, то есть является личной собственностью, даже если она получена уже в период брака. Такая жилая площадь не разделяется даже при наличии детей. Если будет доказано, что частично такой кредит погашался не только государством, но и за счет средств совместного семейного бюджета, в судебном порядке недвижимость может быть признана совместно нажитым имуществом и разделена между супругами по закону, без учета детей. Если выплаты осуществлялись за счет средств материнского капитала, несмотря на военную ипотеку, квартира делится в равных долях между родителями и детьми. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» поможет разобраться в вопросах раздела имущества военнослужащих, на которых распространяются специальные нормы права.

Нужен ли брачный контракт?

Во время расторжения брака многие супруги сталкиваются с достаточно сложной проблемой с юридической точки зрения, заключающейся в разделе квартиры, которая была приобретена в кредит. Ситуация может оказаться сложной, если бывшие супруги имеют различное социальное и финансовое положение. Стоит отметить, что Семейный Кодекс РФ определяет, что оба супруга должны обладать равными правами во время раздела совместно нажитого имущества, но зачастую равенство существует только на бумаге.

Наиболее простым вариантом станет договоренность супругов в вопросе раздела жилой площади, приобретенной в рамках ипотечного кредита. Однако существует более простой способ решить вопрос, кто станет владельцем квартиры – достаточно заранее составить контракт на данную квартиру перед оформлением ипотечного кредита или составить брачный договор после ипотеки.

Основные условия брачного договора:

• Содержит статью, где указаны данные супруга, который обязывается выплачивать основную часть ипотеки. В результате он сможет претендовать на получение большей части квартиры.
• Ипотечный кредит будет выплачиваться только одним супругом, поэтому второй не может претендовать на получение жилой площади.

Как составить брачный договор на ипотеку: образец договора

Развод нередкое событие для сегодняшнего дня и оно тянет за собой множество последствий, одно из которых является раздел имущества. Согласно статье 34 Семейного Кодекса, имущество, которое приобретено во время брака относится к категории совместно нажитого, а это означает, что оно должно делиться пополам между супругами.

Но ситуация усложняется, если оба или один из супругов взял на себя ипотеку. Здесь Закон не всегда может справедливо разделить кредитную квартиру, так как погашалась она непропорционально.

Единственным верным решением, чтобы оградить себя от такой участи – является заключение брачного договора, который может идти вразрез с положением 34 статьи.

Сама процедура заключения брачного договора в России не слишком распространенная. Это больше связано с моральной точкой зрения и некими комплексами, но это лучший способ перестраховаться на случай расторжения брака.

Ведь никто не знает, какие отношения со вторым супругом у вас будут на момент развода и будут ли соблюдены прежние договоренности. Кроме того, брачный контракт позволяет избежать не только раздела имущества, но и других длительных судебных споров.

Это очень удобная форма, чтобы придать вашим договоренностям законную силу. Если до свадьбы вы не успели этого сделать, то вы имеете полное право заключить брачный договор во время брака. В него можно вписать любые пункты по соглашению обеих сторон, которые не противоречат Законодательству.

Поэтому если имеются какие-то спорные вопросы, в том числе и ипотечное жилье, то лучше сразу подумать над этим вопросом.

👨 Можно ли составить брачный договор на квартиру в ипотеке?

Брачный договор представляет собой письменное соглашение мужа и жены в отношении распределения между ними финансовых средств и имущественной собственности. Оформление подобных соглашений часто используется при оформлении ипотечного кредита. В тексте документа можно описать правила распределения долей собственности на каждого из супругов, а также установить какой процент кредита будет каждый из них оплачивать. При наличии брачного договора на ипотечную квартиру, в случае развода, мужу и жене легче будет разрешить спорный имущественный вопрос.

Оформление супружеских соглашений регламентируется Семейным Кодексом России. Скачать закон можно по ссылке. Согласно тексту настоящего законодательного акта, брачный договор заключается либо до заключения официальных отношений, либо во время брака. По закону, после окончания бракоразводного процесса заключение супружеской сделки невозможно.

При наличии ипотечной квартиры рекомендуется составлять брачный договор, а в некоторых кредитных учреждениях — это не рекомендация, а обязательное условие. Наличие супружеского соглашения предоставляет банку гарантии, что даже после расторжения брака, задолженность по кредиту будет выплачиваться обоими супругами. Еще одним плюсом составления брачного договора является наличие гарантий у мужа (жены), что второй супруг будет исполнять свои обязательства по ипотечной квартире в полном объеме.

Требования для разных банков

Как составить брачный договор для ипотеки? Правила, особенности, нюансы и образец контракта Вследствие чего в разы возрастает безопасность займа. У супругов есть выбор, заключать или нет брачный контракт. Но бывают условия, при которых его заключение становится необходимостью.

1. название;
2. дата составления договора;
3. паспортные данные супругов;
4. данные о регистрации брака;
5. предмет договора;
6. права и обязанности сторон;
7. срок действия договора и условия его изменения;
8. дополнительные пункты (в случае необходимости);
9. подписи;
10. удостоверение нотариуса.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил. Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

• заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
• супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом

Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей. Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.

Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.

Почему и о чем необходимо договариваться с банками

Если брачный договор касается ипотеки, которая ещё не погашена, при его составлении обязательно учитывается мнение банка-кредитора (об этом говорится в ст. 450 ГК РФ). Менять условия ипотечного договора без согласия банка не допускается. Например, если раньше муж и жена были созаёмщиками, а теперь они решили, что ипотеку будет выплачивать муж, то это необходимо обосновать.

Чтобы убедить банковских работников в целесообразности изменений, нужно представить документы, свидетельствующие о возможностях партнёра закрыть кредит собственными средствами. Такими документами могут быть:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка с места службы о зарплате, имеющая форму 2-НДФЛ;
• выписка с расчётного (для индивидуальных предпринимателей) или с личного счёта в финансовых структурах.

Какая именно документация устроит банк он решает самостоятельно, поэтому её перечень уточняется у конкретного займодателя.

Похожие записи:

• Какой налог на автомобиль тойота тундра
• ОТЛИЧИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ ОТ ПРАВОНАРУШЕНИЙ И АМОРАЛЬНЫХ ПРОСТУПКОВ
• Расстояние между постройками на участках ИЖС и СНТ: пожарные нормы СНиП 2023