Ипотека под 6 процентов в Россельхозбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека под 6 процентов в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

1. Целевые кредиты, которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
2. Заключение договора кредитования на основании двух документов. Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
3. Государственная программа заемщиков. Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах. Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Россельхозбанке

Обязательным условием заключения кредитного соглашения является оформление страховки на приобретаемый объект недвижимости. Страховой полис позволит покрыть риски, связанные:

• с пожаром;

• взрывом;

• стихийным бедствием;

• противозаконными действиями третьих лиц.

Для заключения договора страхования можно воспользоваться услугами одной из следующих компаний:

• АО СК «РСХБ-Страхование»;

• АО «Согаз»;

• ПАО СК «Росгосстрах»;

• АО «АльфаСтрахование»;

• САО «Ресо-Гарантия»;

• САО «ВСК»;

• СПАО «Ингосстрах».

Помимо оформления полиса на залоговое имущество, заемщик может осуществить страхование собственной жизни и здоровья. Оно действует в отношении следующих видов рисков:

• смерть заемщика в результате несчастного случая (по причине заболевания);

• получение инвалидности 1, 2 группы.

При наступлении вышеуказанных обстоятельств страховая компания примет на себя обязательства по уплате кредитной задолженности заемщика. В отдельных случаях происходит снижение годовой процентной ставки (если это предусмотрено условиями кредитного соглашения).

Оформление страховки жизни и здоровья не является обязательным. Клиент вправе отказаться от данной услуги. Но необходимо учитывать, что отказ влечет за собой повышение годовой ставки на несколько процентных пунктов.

Льготные программы кредитования

Россельхозбанк реализует несколько программ льготного ипотечного кредитования. Таковые позволяют оформить кредит на выгодных условиях (со сниженной процентной ставкой). Заемщик имеет возможность воспользоваться одним из следующих предложений:

1. «Ипотека Россельхозбанка с господдержкой». Условия оформления данного кредитного продукта:

   1. возможность приобретения «готового» жилья либо квартиры (таунхауса), находящегося на стадии строительства;

   2. срок действия предложения – до 01.07.2022 г.;

   3. возможность получения кредитного лимита, не превышающего 3000000 рублей;

   4. ставка для начисления процентных платежей – от 6,4 %;

   5. необходимость вложения собственных финансовых средств на начальном этапе кредитования (не менее 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   6. отсутствие комиссии за предоставление заемных средств;

   7. необходимость заключения договора страхования на залоговое имущество;

   8. автоматическое признание супруга клиента созаемщиком.

2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Данная программа кредитования предполагает:

   1. наличие у заемщика 1 и более детей (один из которых родился в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.)

   2. действие невысокой процентной ставки – от 5% годовых;

   3. получение кредитного лимита до 12000000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 6000000 рублей (для остальных регионов);

   4. необходимость осуществления первоначального взноса (минимум 15% от стоимости квартиры);

   5. признание супруга созаемщиком по кредиту.

Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.

Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.

Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Ипотечные продукты банка

Кредитно-финансовое учреждение реализует ряд ипотечных программ, среди которых:

1. Стандартная ипотека:

• Предоставляется как на первичный, так и вторичный рынок жилфонда;
• В рамках указанной ипотеки нет ограничений по возможному использованию средств на возведение частного дома, покупку участка;
• Банк делает льготные предложения своим зарплатным клиентам;
• Зарплатные клиенты освобождены от представления справки о доходах (могут представлять по собственному желанию);
• В исключительных случаях ипотеку одобряют и на объект незавершенного строительства жилфонда;
• Особые условия кредитования для владельцев подсобного хозяйства, осуществляющих заем на строительство дома в сельской местности (при условии существования хозяйства не менее 12 месяцев до даты обращения в банк и при наличии в собственности заемщика участка к которому подведены коммуникации). Залоговым обеспечением, в данном случае, должно выступать иное рентабельное имущество;
• Размер выдаваемого кредита составляет: 4 млн. — для жителей регионов; 8 млн. — для жителей городов федерального значения;
• Годовая ставка — от 14 до 16,5%;
• Сумма займа не может превышать 50% от предполагаемой стоимости проекта по строительству;
• Обязательное страхование только в отношении недвижимости, все остальные виды полисов — по желанию заемщика;
• Максимальный срок исполнения обязательства — 25 лет;
• Заемщик обязан привлечь не меньше 3-х поручителей;
• В числе дополнительных документов, предоставляемых при оформлении ипотеки, предоставляется акт сметы;

1. Ипотека «Молодая семья»:

• Возраст заемщиков (родителей) не должен быть старше, чем 35 лет;
• Для погашения ипотеки отводится максимальный срок в 25 лет;
• Кредитование может осуществляться в иностранной валюте;
• Процентная ставка: 10,4 – 14,5 — для рублевых обязательств; 9 – 10,5% — в эквиваленте валюты другого государства;
• Размер предоставляемого займа может покрывать лишь 85% стоимости объекта;
• Максимальный размер кредитных средств — 20 млн. рублей;
• Заемщик вправе приобрести объект, общая площадь которого не превышает 14 кв. метров на каждого представителя семьи (в том числе и дети);

1. Ипотека по двум документам:

• Заемщик может быть кредитован, представив только 2 документа;
• Не требуется справок о размере дохода;
• Ставка по годовым процентам от 14 до 16,5%;
• Первоначальный взнос должен быть не меньше 50% от стоимости недвижимости;
• Максимальный размер займа — до 8 млн. (для регионов действуют другие лимиты);
• Займ имеет целевой характер (объектом может выступать квартира или коттедж);

1. Ипотека с использованием государственного субсидирования:

• Ставка по кредиту — от 11,8%;
• Кредитование заемщика осуществляется при условии внесения им первоначального взноса от 20% стоимости объекта;
• Максимальный объем заемных средств варьируется от 3 до 8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания заемщика);
• По указанной программе доступно жилье как на первичном, так и вторичном рынке;
• Максимальный период исполнения обязанностей по полному погашению кредита — 30 лет.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.

Основные условия и некоторые ограничения:

• Период – до 25 лет.
• Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
• Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.

Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория граждан	Граждане, занятые в бюджетной сфере	Различные физлица
На сумму до трех миллионов рублей
От 9,45 до 9,65 процента	От 9,5 до 9,7 процента	От 9,6 до 9,8 процента
На сумму от трех миллионов рублей
9,35 процента	От 9,4 до 9,6 процента	От 9,5 до 9,7 процента

При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5. Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.

Пакет документов по недвижимости

В зависимости от типа приобретаемой недвижимости изменяется и пакет документов, необходимых для Россельхозбанка.

Так, для готовой квартиры следует предъявить:

• правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности (при наличии), договор, на основании которого возникло право собственности),
• удостоверение личности продавца(-ов) – если приобретаемая недвижимость принадлежит физическим лицам,
• выписка из ЕГРП – для проверки отсутствия обременений, арестов,
• отчет о рыночной стоимости недвижимости, подготовленный независимой экспертизой,
• согласие супруги(а) на залог приобретаемой или имеющейся недвижимости в случае официально зарегистрированного брака,
• технический или кадастровый паспорт объекта.

При этом Россельхозбанк выдвигает следующие условия оформления займа:

• документально подтвержденная собственность на жилье у ее владельцев,
• срок владения активов у продавца превышает три года,
• отсутствие залога или арестов у госструктур, банков или частных лиц,
• отсутствие неузаконенной перепланировки,
• отсутствие задолженности по коммунальным платежам и налогам в отношении актива.
• согласие других собственников жилья и прописанных лиц на передачу недвижимости в залог.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из лидеров ипотечного кредитования в России. В 2018 году он вошел в топ-5 самых надежных банков страны наряду со Сбербанком, Газпромбанком и банком ВТБ-24. Его надежность обусловлена тем, что он полностью принадлежит государству, в руках которого сосредоточен абсолютный объем акций.

Выдачей кредитов под залог недвижимого имущества Россельхозбанк занимается уже долгие годы. Большой опыт ипотечного кредитования позволил ему разработать множество взаимовыгодных предложений. Банк дает ипотеки как на квартиры в возводимых многоэтажках, так и в уже жилых объектах. С его помощью можно приобрести частные строения, коттеджи, а в 2019 году стало доступным приобретение в ипотеку землеплощади с целью застройки.

Россельхозбанк – один из участников госпрограмм, поддерживающих население. Он выдает ипотеки армейским служащим (прапорщикам/офицерам) и молодым парам, а также тем, кто стал обладателем финансов маткапитала.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

• Вторички в многоэтажке;
• Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
• Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
• Оплаты цены долевого строительства;
• Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

1. Срок – до 30 лет;
2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:

• Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
• Землеплощади и частного строения на ней.

Особенности условий военной госпрограммы:

• Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
• Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
• Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
• Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
• На момент завершения – не более 45 лет;
• НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.

Обнаружили, что ваша действующая ипотека обходится вам дороже, чем в «Россельхозбанке»? Тогда без проблем можно стать клиентом данного банка путем рефинансирования ипотеки. Процедура представляет собой перекредитование действующей ипотеки с целью снижения ставок или продления общего срока. Для начала следует выяснить, нет ли ограничений в банковском договоре на рефинансирование. Если действующий кредитор не намерен пойти навстречу, а в договоре об этом нет упоминаний, то можно обращаться за новой ипотекой в «Россельхозбанк» в счет погашения старой. После непродолжительной процедуры по переоформлению можно вздохнуть с облегчением и наслаждаться приемлемыми условиями.

Объективно, есть аргумент для такого шага. «Россельхозбанк» предлагает от 9,05% годовых на купленную квартиру и 9,20% на жилые дома. Заявку можно подавать на сумму до 3 миллионов рублей. Учитывая уровень цен на недвижимость, жители больших городов, в частности Москвы и Санкт-Петербурга, могут рассчитывать на более солидные суммы – до 20 миллионов рублей. Сумма ипотеки в «Россельхозбанке» с процентными ставками подлежит возврату в течение 30 лет.

Похожие записи:

• Сроки охоты на зайца 2022: открытие охоты по регионам
• Тема: Увольнение по сокращению одинокой матери, воспитывающей ребенка-инвалида
• Накопленный купонный доход (НКД) по облигациям