Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству.
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Сведения о ходе конкурсного производства
Дата: 20.07.2019
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года (дата объявления резолютивной части – 19 января 2017 года) по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (ООО КБ «АйМаниБанк», далее – Банк, ОГРН 1020400000081, ИНН 0411005333, адрес регистрации: 125212, г. Москва, ул. Выборгская, д. 16, корп. 2) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 28 марта 2019 года срок конкурсного производства в отношении Банка продлен до 21 июля 2019 года. Следующее судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего Банком назначено на 1 августа 2019 года.
Адрес для направления почтовой корреспонденции, в том числе требований кредиторов: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр.2.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон) Агентство публикует сведения о ходе конкурсного производства в отношении Банка. Последняя информация о ходе конкурсного производства 20 апреля 2019 года размещена на сайте Агентства в сети Интернет и включена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С 1 июня 2017 года по 6 сентября 2019 года конкурсным управляющим проводятся расчеты с кредиторами первой очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов Банка, в размере 15,31% суммы установленных требований.
По состоянию на 1 июля 2019 года на расчеты с указанными кредиторами направлены денежные средства в размере 3 243 463 тыс. руб., что составляет 15,30% суммы установленных требований.
В период с 1 апреля по 30 июня 2019 года новое имущество Банка, неучтенное на балансовых счетах Банка, не выявлено, списание и реализация имущества не проводились.
Конкурсным управляющим продолжаются мероприятия по взысканию задолженности с должников Банка в судебном порядке. По состоянию на 1 июля 2019 года в суды подано 21 722 исковых заявления на общую сумму 23 534 536 тыс. руб., из них удовлетворено 14 704 исковых заявления на общую сумму 16 824 845 тыс. руб., отказано в удовлетворении или прекращено производство по 38 исковым заявлениям на сумму 76 583 тыс. руб., оставлено без рассмотрения 2 исковых заявления на сумму 1 286 тыс. руб., на рассмотрении находится 6 978 исковых заявлений на сумму 6 631 822 тыс. руб. На основании вступивших в законную силу судебных актов возбуждено 18 914 исполнительных производств на общую сумму 8 146 863 тыс. руб., из которых 1 724 исполнительных производства на сумму 735 451 тыс. руб. завершены актами о невозможности взыскания.
По состоянию на отчетную дату в результате судебной работы в конкурсную массу поступило 358 765 тыс. руб.
По результатам проверки деятельности Банка на предмет выявления сделок, имеющих в соответствии с Федеральным законом признаки недействительности, сделки, целесообразные для судебного оспаривания, не выявлены.
Конкурсным управляющим проведена проверка обстоятельств банкротства Банка, по результатам которой выявлены основания для привлечения лиц, виновных в банкротстве Банка, к гражданско-правовой и уголовной ответственности. В настоящий момент ведется подготовка заявления для подачи в арбитражный суд о привлечении контролировавших Банк лиц к гражданско-правовой ответственности.
26 июня 2017 года в СК России направлено заявление по ч. 2 ст. 201 УК РФ по факту злоупотребления полномочиями при кредитовании юридического лица. По результатам рассмотрения указанного заявления 6 июля 2017 года ГСУ СК России возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ, по факту хищения имущества Банка. Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу. 11 октября 2017 года бывшему председателю правления Банка предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ. 23 мая 2018 года из материалов вышеуказанного уголовного дела выделено в отдельное производство уголовное дело в отношении неустановленных соучастников бывшего председателя правления Банка по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 33, ч. 4 ст. 160 УК РФ. 4 июля 2018 года указанные уголовные дела соединены в одно производство. 27 августа 2018 года соучастнику предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ч. 5 ст. 33, ч. 4 ст. 160 УК РФ. Предварительное следствие по делу продолжается.
24 августа 2018 года из указанного уголовного дела выделено уголовное дело в отношении бывшего председателя правления Банка, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ. 9 октября 2018 года приговором Головинского районного суда г. Москвы бывший председатель правления Банка признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года и 6 месяцев условно. Агентством подана апелляционная жалоба на приговор в части решения по гражданскому иску. 27 ноября 2018 года решением Московского городского суда приговор изменён – гражданский иск на сумму 124 000 000,00 руб. удовлетворен.
Также к уголовному делу, возбужденному по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения денежных средств Банка, приобщены заявления, направленные 27 января 2017 года Банком России в СК России и МВД России, по статьям 159, 159.5, 160, 165, 196 и 201 УК РФ по фактам хищения имущества Банка под видом выдачи кредитов юридическим и физическим лицам, покушения на хищение средств из фонда обязательного страхования вкладов, а также возможного преднамеренного банкротства Банка.
13 декабря 2018 года из указанного уголовного дела выделено уголовное дело в отношении бывшего члена совета директоров Банка, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 33, ч. 4 ст. 160 УК РФ.
28 августа 2018 года Агентством в УМВД России по г. Барнаулу направлено заявление по ч. 3 ст. 160 УК РФ по факту хищения имущества Банка. 20 января 2019 года СО ОП по Железнодорожному району СУ УМВД России по г. Барнаулу возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 160 УК РФ по факту хищения имущества Банка. Предварительное следствие по делу продолжается.
9 апреля 2019 года Агентством в СД МВД России направлено заявление по ч. 4 ст. 160 и ст. 196 УК РФ по факту хищения имущества Банка под видом выдачи технических кредитов юридическим и физическим лицам, а также преднамеренного банкротства Банка. 16 апреля 2019 года заявление Агентства направлено в ГСУ ГУ МВД России по г. Москве. 24 июня 2019 года Агентством в СУ УВД по САО ГУ МВД России по г. Москве направлен запрос о получении сведений о принятых процессуальных решениях по заявлению.
В соответствии с требованиями Федерального закона Агентство публикует сведения о стоимости нереализованного имущества Банка и отчет об исполнении сметы текущих расходов.
Сведения о стоимости нереализованного имущества ООО КБ «АйМаниБанк» по состоянию на 1 июля 2019 года
(тыс. руб.)
|
№ п/п |
Наименование имущества (дебитора) |
Балансовая стоимость |
Оценочная стоимость |
|
Ценные бумаги (в т.ч. доли участия в УК) |
570 000 |
не оценивалось |
|
|
Кредиты предприятиям и организациям (в т.ч. договоры уступки прав требований |
877 755* |
не оценивалось |
|
|
Кредиты физическим лицам (ПК) |
11 451 692* |
не оценивалось |
|
|
Основные средства и хозяйственные затраты (за исключением амортизации) |
145 445 |
11 108** |
|
|
Прочие активы |
10 568 361 |
не оценивалось |
|
|
Итого: |
23 613 253 |
11 108** |
АйМаниБанк — все новости
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах
- Вклады в евро
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Газпромбанк
- ФК Открытие
- Альфа-банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- Росбанк
- Банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Отчетность
- Новости
Возврат вклада при банкротстве банка − вполне возможная процедура. Согласно законодательству РФ срок возврата составляет не менее двух недель после ликвидации финансового учреждения.
При этом вернуть свои деньги в первую очередь могут клиенты, перед которыми банк несет ответственность за их здоровье. Во вторую очередь за сбережениями могут обратиться физические лица, являющиеся кредиторами банка и открывшие в нем банковские счета. К третьей очереди относятся сотрудники банка, и в последнюю очередь – юридические лица (ст. 855 ГК РФ).
Если банк признан банкротом, то его вкладчики всегда могут обратиться за возвратом своих средств. Возвращаются при этом как сам вклад, так и проценты по нему, начисленные до момента отзыва лицензии при банкротстве. Возмещению подлежит также и дебетовый счет, предоставленный в том числе в виде зарплаты.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 177-ФЗ не подлежат страхованию следующие денежные средства:
- размещенные на банковских счетах, а также во вкладах нотариусов, адвокатов, иных лиц, если такие счета (вклады) открыты, для того чтобы осуществлять профессиональную деятельность, предусмотренную федеральным законом РФ;
- переданные в банковские учреждения в доверительное управление;
- размещенные во вкладах, которые находятся вне РФ филиалах банков России;
- электронные денежные средства;
- размещенные в субординированные депозиты;
- депозиты на предъявителя;
- депозиты на доверительном управлении;
- размещенные на номинальных счетах, но за исключением отдельных номинальных счетов, открытые опекунами или попечителями, а также бенефициарами, по которым являются подопечные, счетах эскроу и залоговых счетах;
- размещенные юрлица или же в их пользу (исключением являются средства, которые размещены малыми предпринимателями или в их пользу).
Кроме того, не подлежат возврату вклады, находящиеся в банковском учреждении, филиал которого находится за границей.
Главными шагами вкладчика для возврата вклада являются:
- удостоверение о начале процедуры банкротства;
- ожидание поступления информации о том, в какой банк следует обратиться за компенсацией;
- посещение финансового учреждения-агента и получение денег.
Обратиться за возвратом средств можно в течение двух лет после банкротства банка. В противном случае придется объяснять свое запоздалое появление.
В первую очередь при этом обслуживаются клиенты, имеющие вклады на сумму больше установленного лимита для возврата.
При банкротстве банка возврату подлежит страховая сумма в размере до 1,4 миллиона рублей. Первоначально это значение составляло 700 тысяч рублей.
Юридические лица при этом на данную компенсацию рассчитывать не могут. Им стоит только надеяться на распродажу собственности банка либо добровольные расчеты с кредиторами.
Максимально можно получить 1,4 миллиона рублей. Сюда входят все вклады, открытые физическим лицом в финансовом учреждении. При превышении данного значения выплаты будут осуществляться пропорционально каждому вкладу, то есть при наличии двух депозитов вначале закроется первый, затем частично второй.
Оставшиеся средства тоже можно вернуть на основании конкурсного производства при продаже имуществе банковского учреждения.
В прошлом году ряд банков лишились лицензии, среди которых произошла также процедура аннулирования лицензий Центральным банком РФ. Так, по состоянию на июнь месяц текущего года Центробанком были отозваны лицензии у 13 банков, а также в 1 небанковской кредитной организации. Отметим, что в 6 кредитных организациях были лицензии аннулированы.
В Законе № 127-ФЗ разграничены моменты признания банкротом и списания долгов. Признание банкротом подтверждается решением суда. Этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.
Механизм списания долгов заключается в следующем:
- на основании решения управляющий проведет реализацию, а вырученные деньги направит на выплаты кредиторам, на оплату судебных расходов, на свое вознаграждение;
- после реализации составляется отчет, где управляющий укажет итоги расчета с кредиторами, суммы и виды оставшихся обязательств;
- если имущество для реализации вообще отсутствует, управляющий также указывает это в отчете;
- на основании отчета суд примет определение, о завершении реализации имущества;
- определение вступает в силу немедленно, после чего банкрот освобождается от обязательств.
Таким образом, списание долгов происходит не по решению о признании банкротом, а после издания определения о завершении реализации имущества. Это логично, так как средств от продажи имущественных активов может оказаться достаточным для погашения всей задолженности.
В определении суд может указать на обязательства, которые не прекращаются даже после реализации имущественных активов. Это возможно в следующих случаях:
- если по приговору или постановлению суда гражданина привлекли к ответственности по КоАП РФ или УК РФ за преднамеренность, фиктивность или иные неправомерные действия при банкротстве;
- если должник не представил необходимые сведения или документы, либо они являются заведомо недостоверными (этот факт должен подтверждаться судебным актом);
- если при возникновении или исполнении обязательств должник нарушил нормы закона (например, совершил мошенничество, злостно уклонялся от налоговых платежей или погашения задолженности, скрывал имущество и т.д.).
При наличии такого определения банк или другой кредитор смогут продолжить принудительное взыскание по долгам. Если перечисленные выше факты выявляются после реализации имущественных активов должника, суд вправе вынести отдельное определение о неприменении правил списания долгов (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:
- должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
- банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
- прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
- снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);
- запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.
Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.
Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:
- если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
- если просрочка возникла по текущим платежам;
- если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.
По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.
Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.
Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:
- направлять иски или заявления о выдаче судебных приказов по доначисленным процентам и штрафным санкциям (если гражданин не предпримет активных действий, по заочному решению или приказа суда может осуществляться взыскание);
- списывать поступающие средства с карт и счетов, особенно если речь идет о зарплатном проекте;
- продавать долг «черным» коллекторам, которых мало интересует статус задолженности;
- продолжать направлять заемщику требования и претензии о погашении задолженности.
Перечисленные действия нарушают Закон № 127-ФЗ, но могут привести к списанию крупной суммы денег. Вернуть их обратно можно только на основании претензий, жалоб, исков. Эти действия могут затянуться на несколько месяцев, что создает дополнительные финансовые сложности для должника.
Чтобы устранить такие проблемы, наши юристы подготовили рекомендации по действиям после банкротства.
Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.
Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.
Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.
Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.
Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.
В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.
Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:
- Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
- Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
- Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).
Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту. У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.
Спокойствие, только спокойствие
Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков — например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?
Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.
Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.
Списание долгов без банкротства физических лиц в 2022 — 2023 году.
К сожалению, своевременно погашать долги удается не всегда, в результате долги накапливаются, словно, снежный ком. Речь идет о долгах по кредитам, займам, за предоставление коммунальных услуг, любые другие финансовые обременения.
Очевидно, что многие должники интересуются – можно ли списать накопленные долги, избежать при этом процедуры банкротства? Какие существуют риски в подобной ситуации для должника.
Безответственно ждать, что кредитор не попытается вернуть деньги и забудет о долге. Банки и МФО строго контролируют соблюдение каждого договора, если возникает задолженность, будут предприняты все предусмотренные законодательством способы, чтобы вернуть долг.
Напомним, ещё до начала СВО 22 февраля Банк России разрешил участникам рынка временно не отражать отрицательную переоценку ценных бумаг на балансах, чтобы это не ухудшало их показатели. Эта мера действует до конца года.
Также банкам позволили не отражать в отчётности ухудшение качества ссуд, если проблемы у заёмщика возникли из-за западных санкций. При этом, как ранее заверили в ЦБ, возможность не досоздавать резервы по проблемным кредитам будет продлена до конца 2023 года.
В то же время, по словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, совокупный убыток сектора по итогам первого полугодия составил 1,5 трлн рублей. Хотя к ноябрю он сильно сократился. Узнать точные цифры не представляется возможным из-за закрытой отчётности.
В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?
Банкротство банка к сожалению многих заемщиков не отменяет их обязательства по кредитам и ипотеке. Если заемщик перестанет производить выплаты по кредиту, то это грозит ему начислением штрафных санкций, испорченной кредитной историей и принудительным взысканием при длительной не оплате по кредитным обязательствам. Ипотечные заемщики могут потерять жилье, которое является предметом залога.
В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.
Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.
Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами. Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.
Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ. Если в банке действовал мораторий, то в этот период проценты начисляются по ставке 6,67% годовых (2/3 от ставки рефинансирования).
Что делать, чтобы отсрочить выплаты по автокредиту
Если заемщик просрочил платеж по кредиту, но не желает превращаться в злостного неплательщика, он должен обратиться в банк за консультацией и написать заявление на отсрочку (в двух экземплярах). Обязательно зарегистрируйте официально этот документ в банке. Проверьте, чтобы на вашем экземпляре стояла дата, печать банка, а также должность и ФИО сотрудника, принявшего заявление.
Образец такого заявления можно скачать .
В заявлении необходимо объяснить, по каким причинам возникли проблемы с выплатой автокредита:
- Потеря работы.
- Нахождение в отпуске по беременности или уходу за ребёнком.
- Потеря кормильца.
- Потребность в дорогостоящем лечении.
- Серьёзные жизненные трудности: кража, пожар и т. п.
Каждая такая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимает кредитный комитет банка – коллегиальный орган.
Неуплата автокредита Аймани Банку: отзывы неплательщиков
Это связано с тем, что банку удалось сократить уровень бюрократии, что положительно повлияло на скорость оформления кредитов.
Чтобы лучше оценить работу банка можно изучить отзывы клиентов Аймани Банк по типу «автокредит не плачу». Отзыв Вечаслава, Краснодар Очень не доволен банком Аймани. На официальном сайте я сделал заказ на машину Ниссан Альмера.
Там указывалась цена 344 тысячи (какая то акция была и досталась со скидкой). В течение трех дней мне названивали, что могу приехать забрать свою машину.
Когда я с женой, наконец, приехал, то оказалось что машину еще не привезли.
Нам сказали, что могут пока оформить старую машину как первый взнос, а новую пока подвезут со стоянки. В итоге мы проторчали там с десяти утра до десяти вечера.
Машину привезли только в восемь вечера. Еще два часа оформляли. Но и это еще не все. Цена на машину уже оказалась 460 тысяч.
У супруги от шока сильно поднялось давление.
А сотрудники воспользовались положением и подсунули на подпись пачку документов. Не буду ничего платить, доведу дело до суда. Никому не советую связываться.
Отзыв Игоря, город Москва Пока банк назывался Алтайэнергобанком, все было неплохо.
Сотрудники корректно работали с клиентами.
Но как только он стал АйМаниБанком, все стало плохо. Банк стал обычным коллектором.
Примечательно, что даже если у вас все хорошо и вы вовремя погашаете выплаты в полном объеме, вас все равно достанут разными сообщениями и уведомлениями о будущем платеже.
Вам постоянно будут названивать, заставляя выдать информацию о том, когда вы погасите свою задолженность, каким способом.
Кому передали кредиты айманибанка
В пресс-службе Айманибанка на запрос «ДП» о сделках по продаже автокредитов «Оранжевому» во вторник не ответили. В конце 2015 года «Оранжевый» вышел на рынок автокредитования и рассчитывал по итогам сотрудничества с Айманибанком начать развивать собственные программы автокредитования.
Сейчас банк планирует обосноваться в сегменте кредитов на подержанные авто.
«В настоящее время идет некий разворот тренда рынка.
В связи с изменением потребительской способности людей спрос смещается в сторону подержанных авто. При этом, как показывает наша практика работы в этом направлении, указанные кредиты являются достаточно интересными для банка с учетом соотношения риска и доходности», — комментирует Валентина Галицкая. При этом банком-монолайнером «Оранжевый» стать не стремится, кредиты на подержанные автомобили станут одним из направлений.
Известно, что бизнес-модель Айманибанка предполагала формирование относительно качественных кредитных портфелей и продажу их другим банкам. В июле о покупке части портфеля у этого банка заявил другой петербургский банк — «Александровский». Тогда речь шла также о портфеле автокредитов и о намерении начать формировать собственную базу клиентов в сегменте после покупки.
«Покупка кредитных портфелей всегда актуальна для банков, но сейчас особенно интересна. Мы работаем в условиях, когда сложно развивать бизнес только традиционным способом, то есть сначала инвестировать в инфраструктуру, а потом в продажи для запуска нового продукта.
Покупка портфеля параллельно с запуском нового направления позволяет сразу получить пул клиентов и процентный доход, который можно направить на развитие бизнеса», — комментирует заместитель председателя правления банка «Александровский» Александр Тютюнник.
- Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это?
- Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег.
- Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.