Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог недвижимости: тонкости получения займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Плюсы кредитования под залог
Ссуда под залог квартиры имеет свои преимущества:
- Большой размер займа. Сумма кредита зависит от стоимости недвижимого имущества, а квартиры отличает наиболее высокая рыночная цена. Частный собственник может рассчитывать на сумму в 70% от стоимости закладываемого объекта.
- Пониженная процентная ставка. Залоговые гарантии повышают надежность клиента в глазах кредитора-займодавца.
- Внушительные сроки. Заемщик может оформить кредит на срок до 12 лет, тем самым значительно уменьшив ежемесячные платежи.
- Возможность использования. На весь залоговый период заемщик остается собственником жилья и с согласия кредитора может даже сдавать его в аренду. А вот продажа объекта невозможна.
- Денежные средства. При оформлении кредита (займа) клиент банка может получить деньги, как в виде наличных, так и в качестве перевода на свой расчетный счет.
Однако помимо выгодных сторон, а данного вида займа имеются и свои минусы:
- Риск потери имущества. При оформлении кредита необходимо тщательно взвесить все свои возможности.
Какие документы нужны для залога
Договор о займе подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно подготовить следующие документы:
- Совместное заявление сторон;
- паспорта участников сделки;
- договор о займе;
- договор о займе;
- правоустанавливающий документ на недвижимое имущество;
- квитанцию об оплате государственной пошлины на сумму 2 000 рублей;
- справка из БТИ;
- выписка из домовой книги;
- разрешение на проведение перепланировки (если она проводилась);
- выписку из ЕГРН об объекте и правах на него;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- письменное согласие супруга/супруги.
Что бы заложить квартиру, потребуются паспорта сторон и договор о займе. В документ следует внести следующие данные:
- Адрес расположения жилой недвижимости;
- технические показатели;
- оценочная стоимость.
Данная информация берется из справки БТИ и правоустанавливающего документа. Стоимость указана в акте о результатах оценки собственности.
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.
Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.
А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.
На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности. Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
- сумма задолженности меньше 5% от рыночной стоимости залога;
- просрочка не превышает 3 месяца;
- квартира служит единственным жильём для заёмщика.
Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
Как проверить надежность займодателя
Просто так брать деньги в долг у незнакомого, особенно большие — идея подчас несбыточная. Если хочется провести сделку надежно, мы рекомендуем обращать внимание на следующие аспекты:
- Если займодавец не оставил никаких данных, кроме телефона или эмейла — лучше к нему не обращаться: возможны подводные камни и мошенничество. Все серьезные кредиторы обязательно дают о себе информацию, ведь это обязательно для успешной и защищенной сделки;
- Специализированные ресурсы обычно аккумулируют информацию о займодателях и должниках, так что у вас есть возможность проверить репутацию человека. Мы крайне рекомендуем этим пользоваться;
- Если вам предлагают частный кредит под залог квартиры, мы не рекомендуем на это соглашаться: очень велик шанс, что по итогу начнется тяжба за недвижимость при первой же просрочке с вашей стороны;
- Все предложения, где фигурируют неадекватно лояльные условия — огромные суммы, низкие ставки, большие сроки возврата долга, — выложены на площадку мошенниками. Так они завлекают возможных жертв. Иначе зачем успешному займодавцу давать незнакомым людям миллионы, несмотря на высочайший для него риск — так еще и под маленькие проценты?
- Честный кредитор не станет давать займ без личной встречи: ему необходимо убедиться лично в существовании должника и его платежеспособности. Но будьте аккуратны: если инвестор предлагает тихое и безлюдное место, соглашаться нельзя ни в коем случае! Самое оптимальное место — торговый центр, кафе, фудкорт и т.д.
Требования банка к клиенту и предмету залога
У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам и залоговым объектам. Однако можно говорить о каких-то общих чертах.
Требования к клиенту:
- возрастные рамки начинаются от 21 года до 75 лет (на дату окончательного расчета с банком);
- заемщик является гражданином России;
- рабочий стаж не менее 1 года, а на нынешнем месте не менее 3 месяцев;
- отсутствие отрицательной истории погашения кредитов.
Требования к залогу:
- Объект недвижимости располагается в регионе присутствия отделения банка;
- заемщик должен являться собственником залога;
- в залоговом имуществе нет собственников не достигших совершеннолетия;
- на предмете залога нет наложенных обременений или арестов;
- не принадлежит капитальному ремонту, сносу или к аварийному фонду.
Оформление договора займа с предоставлением залога
Чтобы приступить к оформлению кредитного договора с частным займодателем, нужно:
- Найти подходящего человека, который занимается выдачей займов под залог жилого имущества. Как правило, таким человеком может быть и физическое, и юридическое лицо.
- Подать заявку на кредитование. В данном варианте заявки рассматриваются быстро — в течение суток.
- Следующий этап — заключить кредитный договор.
- Затем регистрируется кредитный договор в Росреестре. Если заключается два вида договоров (займа и залога), то оба должны быть зарегистрированы.
- Далее заемщик получает запрашиваемую сумму денег.
- Теперь право на объект недвижимости принадлежит частному кредитору до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.
Бывает возможность (по договоренности с кредитором) о получении части суммы до регистрации документов в Росреестре. Процесс кредитования у частных инвесторов гораздо быстрее, чем через кредитные организации.
Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать
Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:
- Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
- Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
- При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
- При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.
Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?
| 1 | Спросите, где расположен офис компании, куда можно прийти на обсуждение условий кредитования. Сравните фактический адрес нахождения офиса, с адресом указанным на сайте. У частного инвестора адрес, указанный на сайте, совпадает с адресом, куда Вас любезно позовут на переговоры. |
| 2 | Задайте прямой вопрос: Компания выдает займы из собственных средств? Инвестор быстро и прямо ответит, что выдает займы из собственных средств. Брокер будет Вам говорить, что у него есть партнеры, к которым он обращается, или уйдет от ответа! |
| 3 | Будьте осторожны, на рынке Санкт-Петербурга всего десяток компаний частных инвесторов, а количество брокеров, желающих на Вас заработать, доходит до 200. |
Когда могут отказать?
Отказы в заявках по линии службы безопасности – достаточно редкое явление. В некоторых случаях могут отказать при наличии у заёмщика судимостей по «тяжёлым» статьям, за мошенничество, финансовые преступления. Он не должен состоять на учёте в наркологическом и психиатрическом диспансере и быть банкротом.
Обычно кредиторов по таким займам не интересует КИ клиента. Заложить недвижимость с обременением можно при значительном объёме текущей задолженности, отсутствии официального трудоустройства и подтверждённого дохода.
Основное количество отказов проходит по линии юристов. Они связаны с недостаточной юридической чистотой залоговой недвижимости и с наличием препятствующих наложению обременения обстоятельств. В том числе не получится занять деньги под недвижимость если:
- среди собственников жилья числятся несовершеннолетние лица;
- не все собственники предоставили согласие на передачу объекта в залог;
- были отказники от приватизации;
- квартира была приобретена с использованием материнского капитала и т.д.
Как составить договор с частным инвестором
Для получения частного кредита необходимо заключить прямое соглашение с инвестором. Причем отдельно составляется два договора: непосредственно займа и залога (закладная).
В кредитном договоре указываются личная информация, обязанности и права сторон, а также условия (сумма, величина процентных начислений, срок возврата), ответственность участников при нарушении условий прямого соглашения, способы разрешения споров и вероятные форс-мажорные ситуации. Обязательно в документ включается пункт об обеспечении — залоге. Описываются характеристики имущества и условия его оформления в залог. Прилагаются копии удостоверений личностей сторон.
В договоре залога (закладной) описываются обязанности и права участников, возникающие по отношению к залоговому имуществу. В таком документе обязательно должны содержаться:
- описание предмета залога: тип данного недвижимого имущества и назначение (жилое, коммерческое), его местонахождение (адрес), квадратура и количество комнат;
- данные об оценке залога;
- условия выполнения заемщиком (залогодателем) долговых обязательств, обеспечиваемых залогом: основания возникновения таких обязательств (договор кредита), конкретные суммы, сроки и процентные начисления;
- обязанности и права залогодателя и залогодержателя, а именно особенности владения и распоряжения залогом (проживание, ремонт, сдача в аренду и прочие действия);
- особенности взыскания на предмет залога;
- ответственность за нарушения пунктов соглашения;
- гарантии, касающиеся залога и подтверждаемые залогодателем (владельцем): нахождение в его собственности, отсутствие иных совладельцев (или наличие их согласий на залог), отсутствие обременений;
- сроки действия прямого соглашения;
- форс-мажоры;
- реквизиты двух сторон;
- копии документов на залог.
Есть типовые образцы договоров частных кредитов и залога. Но лучше всего документы составлять с помощью юриста, чтобы сделать это грамотно и законно. И обязательно заверение таких бумаг у нотариуса.
Предоставление ссуды под залог «ГИК Финанс»
Процедура выдачи займов частными лицами регулируется Законом об ипотеке No 102-ФЗ. Ссуда в отличие от кредита в банке выдается Центром финансовых решений быстро, без бумажной волокиты и проверки платежеспособности клиента. Сделки заверяются нотариусом и регистрируются в Реестре залогов недвижимого имущества, куда подается соответствующее уведомление.
Клиентам центра доступны услуги финансового брокера, который подберет надежного частного инвестора. Обращение к профессионалам помогает не стать жертвой мошенников. Объявления от частных лиц, дающих деньги в долг, размещаются в газетах, на досках с объявлениями или страницах социальных сетей. Заемщику сложно самостоятельно отыскать надежного инвестора и выбрать лучший вариант среди множества предлагаемых. Частные лица дают деньги на короткий срок и требуют предоставить обеспечение, стоимость которого часто несопоставима с размером одалживаемой суммы. Договор с недобросовестным кредитором также может содержать подводные камни — скрытые комиссии и платежи.
Найти надежного инвестора с хорошей репутацией помогает обращение к кредитному брокеру. Центр финансовых решений экономит время и деньги клиентов, предоставляя на выбор несколько вариантов получения ссуды на выгодных для заемщиков условиях.