Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Какие трудности возникнут?
Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:
-
Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.
Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
-
«Бюрократическая волокита».
Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
-
Выбор правильной тактики и поведения в суде.
Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
-
Поиск и выбор финансового управляющего.
Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
-
«Постоянно держать руку на пульсе».
Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Процедура банкротства физических лиц
БФЛ – неспособность человека погасить долги или вносить платежи по кредитам, признанная законом. Часто такая процедура становится единственным шансом выбраться из долговой ямы, списав задолженность по займам, услугам ЖКХ, налогам и пр. По закону банкротство представляет собой признание судом неспособность гражданина исполнять свои обязательства перед кредиторами. Законом разделяются случаи, когда гражданин должен подать заявление, а когда может это сделать по своему усмотрению. Так, начать процедуру обязан человек, чей общий долг превысил 500 000 руб., а просрочка превысила 3 месяца. Но самостоятельно подать заявление на БФЛ можно и при долге 200-300 тыс.
Перед тем, как начать оформление БФЛ, важно разобраться, как правильно это сделать и какие способы для этого можно использовать. Для процедуры по инициативе должника надо выполнить несколько условий, свидетельствующих о неплатежеспособности пользователя:
- суммарный размер долгов по налогам, займам и штрафам выше оценочной стоимости имущества;
- есть постановление ФССП о завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое подходит для реализации;
- отсутствие оплат по своим обязательствам, что вызвало просрочку;
- недостаток официального дохода (нет возможности вносить от 10% от ежемесячных платежей).
Проведение БФЛ включает несколько этапов:
- сбор документации;
- оплата государственной пошлины;
- поиск финансового управляющего;
- подача документации в суд;
- рассмотрение дела и принятие решения.
Должнику нужно будет оплатить пошлину, размещение в газете «Коммерсант», реестре данных о банкротстве, услуги финансового управляющего, участие в судебном процессе и отправление документов почтой.
Преимущества сотрудничества с юристами из рейтинга:
- Индивидуальный подход. Судебные разбирательства, сбор документов, подача заявлений — всё это стрессовые ситуации, которые плохо влияют на клиентов, поэтому адвокат всегда старается оказать поддержку и найти к каждому индивидуальный подход. Кроме того, каждое дело не похоже ни на одно другое, поэтому готовиться нужно в отдельном порядке.
- Высокая квалификация. Для того, чтобы быть хорошим юристом, мало иметь высшее образование. Нужно постоянно совершенствоваться и проходить курсы по повышению уровня квалификации, которые помогут лучше понимать нюансы собственной работы.
- Большой опыт. Ещё один важный фактор — успешная судебная практика и обширный опыт работы. Специалисты сталкивались с самыми сложными делами, поэтому им под силу любое судебное разбирательство.
Интервью по банкротству физических лиц
Советы и мнение
Блок 1 – кому интересно?
- Кто может воспользоваться новыми положениями Закона «О несостоятельности»? Кто может инициировать процедуру банкротства?
Блок 2 – Банкротство для граждан
- Есть ли подводные камни у процедуры банкротства — на что следует обратить пристальное внимание?
- В чем особенности процедуры реструктуризации долгов?
- Возможно ли дистанционно обратиться за квалифицированной юридической помощью?
- Может ли гражданин самостоятельно провести банкротство физических лиц?
- Можно ли сохранить ипотеку в процедуре банкротства?
Финансовый управляющий.
- На определенном этапе к работе подключается так называемый «финансовый управляющий». Этот специалист на самом деле берет всю работу на себя? Что он вообще делает?
- Возникают ли проблемы в ходе сотрудничества с арбитражным управляющим?
- Почему не стоит обращаться к финансовому управляющему напрямую? (банкротные войны между юристами и арбитражниками).
БЛОК 3 – Банкротство для юридических лиц
- Чем банкротство гражданина интересно бизнесу?
БЛОК 3 – Цены на рынке, наши преимущества.
- Какая ценовая политика сегодня царит на рынке предоставления юридических услуг по банкротству?
- Что входит в цену?
- Как оградить себя от дополнительных платежей юристам?
- Как оценить уровень квалификации специалиста и уровень юридической компании? На какие компании следует обратить внимание при поиске?
Цены на услуги адвоката по банкротству
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Первичная консультация в офисе или по телефону | Бесплатно |
| Последующие консультации адвоката по банкротству в офисе | от 4 000 руб. |
| Заявление о банкротстве физического лица в суд | от 9 000 руб. |
| Заявление о банкротстве юридического лица в суд | от 9 000 руб. |
| Заявление о включении в реестр требований кредиторов | от 9 000 руб. |
| Отзыв на заявление о включении в реестр требований кредиторов | от 9 000 руб. |
| Отзыв на заявление о привлечении к субсидиарной ответственности | от 9 000 руб. |
| Ознакомление с материалами дела в суде | от 5 000 руб. |
| Участие адвоката в одном судебном заседании | от 10 000 руб. |
| Письменные пояснения по делу | от 7 000 руб. |
| Жалоба на действия арбитражного управляющего | от 7 000 руб. |
| Ходатайство в суд или в адрес арбитражного управляющего | от 4 000 руб. |
| Составление заявления о привлечении к субсидиарной ответственности | от 10 000 руб. |
| Адвокатский запрос | от 4 000 руб. |
| Апелляционная жалоба | от 12 000 руб. |
| Кассационная жалоба | от 12 000 руб. |
Варианты процедур, назначаемых судом в случае вынесения положительного решения, необходимые для поиска решения финансовых проблем должника:
- между должником и кредитором (кредиторами) заключается мировое соглашение, утверждаемое судом.
- в случае наличия перспективы выравнивания затрудненной финансовой ситуации, дополнительных доходов или иных финансовых активов должника может быть назначена реструктуризация задолженности;
- крайний вариант – частное лицо получает статус банкрота, и его имущество реализуется с аукциона. Последний случай не является выгодным ни для должника, ни для кредиторов, поэтому физическое лицо объявляется банкротом в последнюю очередь, при невозможности применения двух вышеперечисленных вариантов.
Каждая из назначаемых процедур имеет свои нюансы, поэтому рассмотрим их более подробно.
В чем преимущество юристов?
Существуют причины найти для банкротства профильных специалистов:
-
Юристы по банкротству обладают высоким уровнем теоретической подготовки и реальной судебной практикой. Они знают закон №127 и разъяснения Верховного суда, учитывают региональные особенности банкротной практики.
Знают ожидания судей и на связи с секретарями, помощниками, чтобы оперативно получить документы, понимают, как общаться с банками и приставами.
К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге совершенно разная практика по реструктуризации: в СПб ее вводят обязательно всем, а МСК вполне могут пропустить. Это позволяет рассчитывать сроки и быть уверенным в положительном результате.
- Юристы в области банкротства сосредоточены на своей тематике — признании несостоятельности граждан и списании долгов. За счет объективной оценки проблемы и понимания процесса юристы по банкротству находят решение.
Банкротная специализация сочетает профессию юриста и экономиста. Ведь без знания механизмов расчета, начисления и погашения задолженностей, порядка реализации имущества участвовать в процедуре банкротства невозможно.
В штате банкротных компаний работают бухгалтера, экономисты, юристы по банковскому праву, есть поверенные оценщики, эксперты, аудиторы и нотариус, к которому можно попасть без очереди.
Стоимость услуг адвоката
Если вы решили признать свою финансовую несостоятельность и привлечь юристов, нужно быть готовым к дополнительным расходам. Стоимость услуг адвоката в банкротстве зависит от многих факторов (регион, квалификация, сложность дела и др.) и колеблется в пределах 30-150 тысяч рублей.
Консультацию можно получить примерно за 10-15 тысяч рублей. Также нужно учитывать, что должнику нужно будет оплатить публикацию в СМИ, услуги финансового управляющего, государственную пошлину, возможны и другие расходы, связанные с подготовкой и проведением судебного разбирательства. Оцените свои финансовые возможности, прежде чем затевать процедуру банкротства, тем более с привлечением адвоката.
Стоит ли обращаться к юристу или заниматься самостоятельно вопросами банкротства? С одной стороны, включение требования адвокатов при банкротстве может изменить ситуацию и добиться приемлемого для заемщика результата. С другой – привлечение юриста сопряжено с дополнительными расходами, при этом результат не гарантируется. Эксперты рекомендуют обращаться за помощью, если речь идет о крупном долге, если признание финансовой несостоятельности инициировали кредиторы, если речь идет о несостоятельности предприятий. В других случаях вполне можно подготовиться и провести процедуру самостоятельно.
Стоимость, последствия, этапы, нюансы признания гражданина несостоятельным или банкротом
Ранее банкротство было доступно исключительно предпринимателям, фирмам и организациям, то на сегодняшний день процедура банкротства стала доступной для обычных граждан Российской Федерации. Предприятие под названием банкротство физлиц несмотря на то, что недавно начало свое работу, уже начинает наращивать свои обороты. Буквально недавно были получены данные о 1100 дел и это только в месяц, на территории нашей страны. Позапрошлый 2018 г. оказался рекордным для личного банкротства. По статистике ЕФРСБ (Единого Федерального реестра сведений о банкротстве), на текущий момент зарегистрировано 43 984 граждан Российской Федерации, признанных несостоятельными.
Процедура вызывает споры из-за своей неоднозначности. Банкротство позволяет избавиться от долгового бремени. Но одним из последствий может стать потеря имущества и накоплений — это вызвано трудностью понимания сложных формулировок в законе составленных для понимания юристами, а не обычными гражданами. Давайте рассмотрим все тонкости и основные этапы ее прохождения.
Немного о сути процедуры
Банкротство физлица — это в первую очередь решение принимаемое судом. Решением арбитражного суда признается невозможность исполнения долговых обязательств перед физическими лицами, кредиторами, организациями.
Если общий долг гражданина различным организациям в сумме с долгом перед гражданами составляет более чем пятьсот тысяч рублей, то гражданин не просто может инициировать процедуру, но и обязан самостоятельно начать процедуру. Важным аспектом является то, что должна быть просрочка более трех месяцев. Если гражданин понимает, что наступление соответствующих условий неизбежно, он имеет полное право не дожидаться их наступления этих обстоятельств и выполнения данных условий. Иными словами есть возможность подать иск в суд даже имея меньшую сумму долговых обязательств: триста или двести тысяч рублей. ФЗ No 127 регламентирует несколько вариантов подачи заявления на банкротство. Первый — это добровольно, применяется, когда гражданин понимает, что не сможет погасить свои долги. В данном случае на это у гражданина есть тридцать дней. Второй случай — это принудительное прохождение процедуры списания долгов. Принудительное получение статуса несостоятельности (банкрота) могут инициировать кредитные организации или уполномоченный орган — ФНС или Федеральная Налоговая служба.
Неоднозначное восприятие закона заключается в том, что когда человек подает на банкротство, он заявляет о своей несостоятельности он рисует может потерять любые свои накопления. Среди экспертов начало бытовать мнение и опасение, что закон о банкротстве может увеличить необязательное отношение заемщиков по отношению к кредиторам, что грозит крупными убытками для финансовых организаций. В процедуре есть и существенные плюс, одним из которых является освобождение от долгов. Стоит отметить, что данная возможность представляется не только для самих должников, но и для поручителей, которые могли заиметь вне зависимости от своих желаний огромные долговые обязательства.
Случается, что некоторыми «юридическими» компаниями проводится введение клиентов в заблуждение по поводу процедуры банкротства. Допустим, они сообщают, что по закону должник впоследствии обязан выплачивать арбитражному управляющему по 25 тысяч рублей каждый месяц на протяжении пяти лет. Общая сумма составит 1500000 тысяч рублей. Следует вопрос – а для чего тогда вообще нужно банкротство? Также должнику могут сказать об ограничении его действий в случае банкротства, о том, что арбитражным управляющим будет контролироваться абсолютно каждый «шаг» человека. В реальности же у финуправляющего есть свои четко обозначенные обязанности, к которым не относится тотальный контроль гражданина. Это стоит знать – подобные условия в законе отсутствуют. Подобные заявления следуют либо из некомпетентности специалистов в определенных учреждениях, либо из желания намеренного введения в заблуждение гражданина.
Некоторые компании на первом этапе оказания услуги, увы, не сообщают должнику о полной стоимости процедуры банкротства, либо озвучивают небольшую сумму. Далее выясняется, что есть еще обязательные траты на разных стадиях. Подобные компании занимаются привлечением клиентов, называя первоначально маленькую сумму, нужную для проведения процедуры банкротства. На деле конечная стоимость может оказаться такой, что должник будет просто к ней не готов.
Люди, у которых возникла сложная финансовая ситуация и которые не могут выплатить свои долги, должны знать следующее: при принятии решения стать банкротом необходимо ответственно подходить к подбору специалистов. Профессиональная помощь может быть предоставлена только такими компаниями, которые на самом деле дадут гарантии положительного результата и представят на первом этапе реальную картину, без нюансов. Стоит обратить внимание на то, сколько лет существует на рынке данная организация, представляют ли ее юристы клиентские интересы в суде и серьезно ли подходят к делу. И лишь после получения полной картины предстоящей процедуры, можно смело заручаться юридической поддержкой специалистов, готовых помочь должнику начать жизнь «с чистого листа».
Обращайтесь за помощью к юристам «ФИНЭКСПЕРТЪ 24», Вы получите реальную помощь и ответы на все вопросы.Компания занимается урегулированием кредитных споров с 2013 г.За период практической деятельности удалось сократить более 40 000 000 рублей штрафов и пеней по кредитам наших клиентов. Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства . За время действия Закона, компания имеет 100% результат по положительному результату процедуры банкротства для клиентов. Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.