Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор накоплений по военной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Особенности военного кредитования
Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:
- Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
- В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
- Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
- Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
- Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
- Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?
Система обеспечивает военнослужащим возможность получить жильё благодаря целевому займу. Деньги на займ государство выдаёт двумя частями:
-
Накопительная
Ежегодно участник получает денежную сумму на свой именной счёт. В 2021 году государство переводит на счёт участника НИС — 299 081 руб. (по 24 923 рубля в месяц). C каждым годом отчисления увеличивается по мере инфляции. Общая сумма целевой ссуды — это количество всех накопительных взносов. -
Инвестиционная
Через управляющую компанию государство инвестирует деньги в акции и облигации федерального займа. Доход от инвестиционных вложений ежеквартально пополняет счёт участника.
Передача денег с именного счёта на покупку жилья возможна не ранее, чем через 3 года накоплений. Когда 3 года приходит, участник вправе использовать накопленные деньги на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке либо погасить уже действующий кредит на жильё.
Деньги на именном счету военному не принадлежат — это средства Федерального бюджета. Чтобы не оставаться в долгу у государства, нужно прослужить как минимум 20 лет, либо 10 лет с увольнением по узкому списку причин. Иначе бюджетные деньги придётся вернуть.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Как оформить военную ипотеку. Пошаговая инструкция
- Выбираем подходящий объект недвижимости. Это может быть новостройка, «вторичка» или частный дом.
- Заключаем с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи. С застройщиком заключаем договор долевого участия.
- Выбираем банк с безупречной репутацией и оптимальными условиями кредитования. Открываем счет и подписываем кредитный договор.
- Заключаем договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета на банковский счет переводятся средства жилищного займа.
- Регистрируем право собственности в пользу банка и государства. Приносим в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
- Оформляем страховку, после чего банк перечисляет продавцу жилья средства жилищного займа и сумму ипотечного кредита.
- Приносим в Росвоенипотеку свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
Ежемесячные платежи по кредиту переводятся в банк автоматически с накопительно-инвестиционного счета, который пополняется взносами НИС.
Что предлагают банки участникам НИС
Банки, сотрудничающие с Росвоенипотекой, предлагают военнослужащим, которые являются участниками НИС, следующие кредитные продукты:
- ипотечный заем для приобретения жилья;
- ипотечная ссуда на приобретение участка земли с находящимся там домом;
- потребительский заем для военных;
- кредитная программа «Переезд».
Актуальные преференции для потребителей военной ипотеки:
- Гораздо более низкая стоимость кредитования участников НИС, чем иных категорий получателей ипотечных займов.
- Государство погашает ипотеку участника НИС, пребывающего на военной службе, за счет денег, накопленных на именном (персональном) счете военнослужащего.
- Помимо ипотечного кредита, военнослужащий имеет возможность оформить потребительскую ссуду с пониженным размером ставки процента.
- Механизм получения ипотеки участниками НИС тщательно отработан до мельчайших деталей.
Кaк кyпить жильe пo вoeннoй ипoтeкe
Пpoгpaммa пoзвoляeт oфopмить льгoтный кpeдит для пoкyпки втopичнoгo жилья, квapтиpы в нoвocтpoйкax, чacтныx дoмoв, тayнxaycoв и yчacткoв пoд ИЖC. Bыдeлeнныe cpeдcтвa зaeмщик мoжeт влoжить в cтpoитeльcтвo нoвoгo ЖК, cтaв дoльщикoм. Taк, зa тy жe cyммy мoжнo пpиoбpecти жильe бoльшeй плoщaди.
Baжнo! Для пoкyпки жилья пo пpoгpaммe вoeннaя ипoтeкa мoжнo выбpaть любoй peгиoн Poccии. Чтoбы вoeннocлyжaщий мoг кyпить квapтиpy в дpyгoм гopoдe бeз oтpывa oт cлyжбы, мнoгиe бaнки paзpeшaют пpoвeдeниe cдeлки пo дoвepeннocти. B кaчecтвe дoвepeннoгo лицa мoжeт выcтyпaть pиэлтop.
Для пoлyчeния зaймa:
🖍 Пoдaйтe зaявлeниe в opгaны Pocвoeнипoтeки, чтoбы пoлyчить нaкoплeнныe cpeдcтвa нa цeлeвoй жилищный зaeм (ЦЖ3). Aдpeca пpeдcтaвитeльcтв и кoнтaкты yкaзaны нa caйтe. Пo зaявкe вaм выдaдyт cвидeтeльcтвo ycтaнoвлeннoгo oбpaзцa.
🖍 Bыбepитe бaнк, кoтopый paбoтaeт пo пpoгpaммe вoeнныx зaймoв. B cпиcoк бaнкoвcкиx yчpeждeний, кoтopыe пoддepживaют pocвoeнипoтeкy вxoдит Cбepбaнк, BTБ, Гaзпpoмбaнк и дpyгиe.
🖍 Пoдгoтoвьтe пaкeт дoкyмeнтoв для oфopмлeния зaймa. К cвидeтeльcтвy Pocвoeнипoтeки пpилoжитe дoкyмeнты: кcepoкoпии пacпopтa, кapтoчки yчacтникa НИC, пo тpeбoвaнию — cтpaxoвoй нoмep лицeвoгo cчeтa зaeмщикa. Пepeчeнь дoкyмeнтoв мoжeт быть дoпoлнeн и зaвиcит oт тpeбoвaний coбcтвeнникa жилья или бaнкa. Нaпpимep, пpи oфopмлeнии ипoтeки в Cбepбaнкe, нeoбxoдимo yкaзaть в зaявлeнии ФИO cyпpyгa или cyпpyги.
🖍 Кpeдитop coглacyeт пepeвoд cpeдcтв c opгaнaми Pocвoeнипoтeки.
🖍 Bы пoлyчaeтe пpaвo coбcтвeннocти нa жильe, eжeмecячный плaтeж пo ипoтeкe пoгaшaeтcя из фeдepaльнoгo бюджeтa.
Пocлe вcтyплeния в пpaвa coбcтвeннocти, зaeмщик мoжeт зaceлитьcя в квapтиpy или иcпoльзoвaть ee для пoлyчeния дoпoлнитeльнoгo дoxoдa. Пpaвo нa пpoдaжy жилья мoжнo пoлyчить тoлькo пocлe пoлнoгo пoгaшeния зaймa.
Baжнo! Cвидeтeльcтвo НИC нe бeccpoчнoe, дoкyмeнт имeeт юpидичecкyю cилy нa пpoтяжeнии 6 мecяцeв пocлe выдaчи. B этoт cpoк нeoбxoдимo oфopмить кpeдит. Ecли cpoки yпyщeны, мoжнo зaпpocить oбнoвлeннoe cвидeтeльcтвo, нo eгo oфopмлeниe пoтpeбyeт вpeмeни.
Что нужно знать о НИС?
НИС существует в России с 2005 года. Военнослужащие, которые стали участниками системы, получают гарантию на получение взносов из государственного бюджета. Потратить деньги на ипотеку они имеют право только через 3 года службы.
Участие в НИС бывает добровольным (путем подачи рапорта начальнику части, подразделения) и обязательным. Последнее возможно только для определенных категорий военных:
- офицеров запаса, уволенных по уважительной причине и вновь поступивших на службу;
- выпускников военных вузов, заключивших первый контракт в 2005 году;
- младших офицеров, работающих по контракту первый раз с 2005 года, если продолжительность договора равняется 3 годам.
В 2020 году сумма взноса для военных составляла около 300 тыс. рублей в год (чуть больше 24 тыс. рублей ежемесячно). За 10 лет представляется возможным накопить на жильё даже без вложения личных сбережений.
Для супругов-военнослужащих предусмотрено отдельное участие в программе НИС. Но жилую площадь они могут купить одну, а деньги от государства станут перечисляться на счёт основного заёмщика, если второй супруг идёт созаёмщиком.
Накопления от государства разрешается направить:
- на покупку жилья без использования кредита;
- погашение первого взноса по ипотечному кредитованию
- внесение регулярных платежей по ипотеке.
Деньги хранятся на счету. На них начисляется каждый месяц:
- сумма в размере 1/12 от установленного законодательством лимита (в среднем 7-10 % годовых, но в 2020 году доход был на уровне 7,36 % годовых);
- средства от инвестирования (Росвоенипотека пускает деньги участников на инвестирование в гос.активы, ценные бумаги и пр.)
Каждый год накопительные взносы индексируют на 3–5 %. В прошлом индексация проводилась далеко не каждый год в таком размере: были периоды с нулевой индексацией и с перечислением сумм выше этого уровня.
В 2023 году сбережения проиндексированы почти на 4 % до 299 081,2 рублей. Это позволяет защитить средства от инфляции и курсовых колебаний.
Банки, предоставляющие военную ипотеку
С военной ипотекой работает множество банков. Наиболее известные из них: Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Банк Зенит, Севергазбанк, АбсолютБанк и многие другие. У кредиторов схожие условия кредитования. Отличия могут быть в лимитах, ставках и некоторых других параметрах.
Условия кредитования по программе военной ипотеки различными финансовыми организациями:
| Банк | Ставки по кредиту | Требования к заёмщику | Сумма кредита | Срок выплаты |
| ПСБ | 5,85 % | только для участников НИС, граждан РФ, участие в НИС не менее 36 месяцев, первоначальный взнос от 15-20 % | до 3,93 млн рублей | до 20-29 лет |
| Дом.РФ | 5,9 % | до 3,765 млн рублей | ||
| Зенит | 6 % | до 3,97 млн рублей | ||
| ВТБ | 7,4 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Промсвязьбанк | 7,4 % | до 3,407 млн рублей | ||
| Севергазбанк | 7,5 % | 3,510 млн рублей | ||
| Открытие | 7,6 % | от 20-80 % стоимости жилья | ||
| Газпромбанк | 7,8 % | до 3,93 млн рублей | ||
| Сбер | 7,9 % | до 3,141 млн рублей | ||
| Абсолют Банк | от 8,95 % | до 2,8 млн рублей |
Как снять накопления по военной ипотеке
Все права гражданина, зарегистрированного в НИС, указаны в ФЗ №117. В нем представлена информация о возможности обналичивания накоплений в следующих случаях:
- После 20 и более лет выслуги в армии. Контрактнику в отставке предоставляется доступ к именному счету, с которого деньги могут быть переведены на другой счет или обналичены.
- Через 10 лет службы, если военнослужащий вынужден покинуть армию по состоянию здоровья, по сокращению или иным уважительным причинам.
- Достижение возраста, ограничивающего пребывание гражданина в армии. Может не быть выслуги 20 лет.
Для реализации своего права военнослужащему необходимо:
- Написать рапорт о снятии накоплений;
- Получить разрешение;
- Обратиться в банк, где был оформлен вклад;
- Предъявить сотруднику банка необходимую документацию;
- Получить денежные средства.
Как работает военная ипотека?
Чтобы использовать военную ипотеку участники должны быть включены в накопительно-ипотечную систему (НИС). Они должны для начала открыть в ней счет, на который государство в дальнейшем каждый месяц будет производить начисление определенной суммы. С каждым годом эта сумма индексируется.
Размер субсидий по ипотеке для всех одинаковый: в 2022 году 311 000 рублей в год, то есть 25 916.7 рублей в месяц. Через три года, после проведения регистрации в системе, накопленные деньги можно применять для покупки недвижимости. К этому времени на счету должно быть накоплено около ~933 000 рублей. На данную сумму можно будет приобрести однокомнатную квартиру в маленьком городе.
Если финансов на требуемую квартиру недостаточно, то можно оформить военную ипотеку, и взносы по ней будет вносить государство. Наибольший размер суммы платежей в месяц по ней будет таким же, как и размер перечислений НИС. Ипотеку можно оформить в банковском учреждении, которое входит в состав перечня утвержденных банков Министерством обороны РФ. Подходят квартиры в разных населенных пунктах РФ.
Размер кредита по ипотеке может быть разный, но государство обычно производит выплату только определенной суммы. На 2022 год она составляет 2,4 миллиона рублей. Остатки по ипотечному кредиту участник программы выплачивает сам.
Кроме этого, нужно будет самостоятельно выплачивать ипотеку, если военный уйдет со службы досрочно. По контракту необходимо отработать на службе не менее 20 лет. Если стаж будет менее 10 лет, то нужно будет отдать все средства, которые были перечислены от государства. Но все зависит от причин, из-за которых военный покидает армию.
Если не проводить оформление ипотеки, и продолжать дальше копить, то денежные средства военный сможет снять со счета, а после их вложить на приобретение жилья. Но должны соблюдаться некоторые нюансы:
- Выслуга должна быть не менее 20 лет;
- Уход со службы через 10 лет, если у военного и его родственников нет жилья. Увольнение должно проводиться по уважительным причинам – возраст, проблемы со здоровьем, ситуации в семье, перевод.
Помощь в оформлении военной ипотеки
Обратившись в Молодострой, семьи военнослужащих могут получить поддержку юридического и справочного характера. Вся необходимая информация размещена на официальном сайте организации. Для людей, планирующих воспользоваться заемными средствами для покупки жилья. Все данные структурированы и распределены по разделам. Зайдя на сайт «Молодострой», пользователи смогут легко найти нужные сведения. На портале представлена информация по вопросам:
- В чем смысл военной ипотеки;
- Какой банк лучший;
- Условия договора на покупку недвижимого объекта;
- Подробные инструкции о порядке заключения договора;
- Список документов, которые могут потребоваться от соискателя.
В разделе «Все об ипотеке» есть подробные инструкции и статьи о покупки недвижимости. Посетители смогут узнать, как оформить НИС и куда подавать заявление. Образцы рапортов и заявления для военнослужащих находятся здесь в свободном доступе. На сайте можно легко найти необходимые документы для оформления ипотеки.
Особенности ипотеки для военных в 2021 году
Главная особенность военной ипотеки в том, что долг за жилище погашает не сам военнослужащий, а государство, точнее Министерство Обороны РФ. При этом стоимость объекта недвижимости, а значит, и размер кредита, должны быть не выше 2 млн.200 тыс. рублей. Если стоимость жилья выше этого показателя, разницу военнослужащий погашает за свой счет.
Подробнее в статье: Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье
Другая особенность, отличающая военную ипотеку от «гражданской» – это возможность приобрести жилье в любой точке страны, независимо от места оформления кредита или прохождения службы.
Министерство обороны гарантирует полное погашение ипотечного займа только в том случае, если военнослужащий будет на службе как минимум 20 лет. В течение всего этого срока гражданин входит в состав участников НИС, подав Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Исходя из этого требования кредит выдается сроком до 20 лет. Процентные ставки по нему не должны быть выше 11.25% (для вторичной недвижимости) и 10,75% (для жилья в новостройках). Если до истечения указанного срока военнослужащий уволится со службы, остаток долга он будет погашать собственными средствами. Рассчитать эту часть военной ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора.
Право на получение военной ипотеки офицеры и сержанты получают посредством участия в НИС не менее 3 лет. После чего гражданин может оформить льготный займ. Для этого он должен:
- написать рапорт на имя командования на получение целевого жилищного займа;
- подготовить копию паспорта и контракта;
- получить сертификат, дающий право на единую денежную выплату (ЕДВ);
- обратиться в банк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих.
На имя военнослужащего открывается специальный счет, куда поступают деньги, накопленные им по НИС за время службы. Данная сумма направляется на погашение первоначального взноса.
Затем заключается ипотечный договор между банком и военнослужащим, а также специальное соглашение между военнослужащим и Росвоенипотекой. После этого выдается целевой займ на покупку жилья. Платежи по нему, как уже было сказано, вносит Министерство обороны. Чтобы произвести примерный расчет военной ипотеки и узнать размер ежемесячного взноса, можно использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.