Что будет с ИП после банкротства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет с ИП после банкротства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Чего нельзя делать после банкротства

Основным опасением потенциальных банкротов выступает страх перед будущей невозможностью взять кредит. Так ли это? Давайте разбираться. Тут стоит напомнить, что все последствия банкротства перечислены в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

1. После получения статуса банкрота человек на протяжении 5 лет при обращении за кредитом в банк или МФО обязан сообщать кредитным организациям о своем банкротстве.
2. В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя повторно обанкротиться. То есть, все новые долги на протяжении следующих пяти лет списаны не будут. Банки получат исполнительные листы, и должником займутся судебные приставы.
3. На протяжении 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящую должность в организациях, являющихся юридическими лицами или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
4. Также 5 лет нельзя занимать руководящие должности в управленческом аппарате: кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов или микрофинансовых компаний. Кроме того, нельзя участвовать в их управлении никаким другим способом.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Инициализация банкротства со стороны ИП

Индивидуальный предприниматель может оказаться в двух ситуациях: когда может подать заявление о признании себя банкротом, и когда обязан это сделать.

В случае, если ИП планирует провести банкротство по собственной инициативе, обдумав ближайшие перспективы, он должен провести финансовый анализ. Этот анализ, а также собранные доказательства своей финансовой несостоятельности оценивает арбитражный управляющий после того, как судебное производство началось.

Арбитражный управляющий определяет признаки банкротства и решает, является ли текущая ситуация преднамеренной, а само банкротство — фиктивным. Если оно окажется таковым, а кредиторам в результате процедуры будет причинен крупный ущерб, дело переходит в юрисдикцию Уголовного кодекса и органов предварительного расследования. Если им удалось установить, что предприниматель инициировал фиктивное банкротство, причинив или планируя причинить крупный ущерб кредиторам, ему грозит:

• до 300 тысяч рублей штрафа или штрафа в размере суммарного дохода за два года;
• до 6 лет лишения свободы со штрафом.

Если банкротство фиктивно, но факт крупного ущерба выявить не удалось, предпринимателю грозят:

• дисквалификация до 3 лет;
• штраф до 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).

Сроки и стоимость банкротства ИП

При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:

• Пошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
• Оплата работы финуправляющего — 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
• Оплата работы при реализации имущества — 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.

Ответственность за открытие ИП после банкротства

Если суд дал разрешение на ведение человеком предпринимательской деятельности после подтверждения его несостоятельности, можно спокойно заниматься бизнесом. Однако при отсутствии разрешительной документации это незаконно и влечет за собой наложение установленных законом санкций:

• Штраф от 500 до 2000 рублей, если отсутствует регистрация в статусе ИП.
• Изъятие товарных ценностей, используемых материалов и иного сырья, изготовленных предметов и их частей, если отсутствует лицензия, патент или другие обязательные разрешения, закрепленные в законодательстве. Кроме того, налагается штраф в сумме от 2000 до 2500 руб.
• Штрафные санкции в размере до 300 000 руб. либо взыскание дохода, полученного за 2 года, когда деятельность повлекла за собой значительный ущерб государству, иным организациям или физическим лицам. Если у обязанного гражданина отсутствуют денежные средства, и он не может возместить нанесенный урон, суд вправе назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок до полугода или направить на обязательные работы.

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.

План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.

Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году

Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.

Банкротство физических лиц изменения в 2022 году

Правки в большей степени сегодня касаются финансовых управляющих, как они будут назначаться. Работа данного специалиста теперь оценивается по бальной системе, по количеству успешных решений, которые были выдвинуты после процедуры банкротства. Например, за законченный процесс по реструктуризации или за успешное мировое соглашение с кредитором управляющий получит большое количество баллов. СРО тоже теперь делится по рейтингам. По среднему количеству баллов всех управляющих – их суммируют и делят на количество сотрудников, которые занимаются делами по банкротству. Для обработки и хранения баллов создан специальный Государственный регистр, в котором будут храниться все данные.

Финансовые управляющие подразделяются на три больших категории, во время процесса банкротства могут быть выбраны только СРО первой категории. СРО данной сферы должны провести как минимум 10 процедур по списанию займов с физического лица. Управляющий будет иметь свой рейтинг и на его основе назначаться на свою должность. Компании выдвигают своих кандидатов и потом суд электронным способом выбирает лучшего для работы по процессу банкротства. Если компания не может выдвинуть своего кандидата по ряду причин, то ее могут опустить в категорию ниже, или вообще снять с нее статус СРО.

Как зарегистрироваться в качестве самозанятого?

Проще всего зарегистрироваться через сервис «Мой налог».

Алгоритм регистрации:

• скачайте приложение в APP Store или Play Market;

• зарегистрируйте учетную запись;

• выберите регион, в котором живете;

• отсканируйте паспорт, проверьте корректность данных и нажмите «Подтвердить»;

• сделайте фотографию для верификации личности;

• подтвердите намерение зарегистрироваться в качестве самозанятого.

Нюансы процедуры банкротства ИП в 2022 году

Законодательство о банкротстве постоянно меняется. Раньше ИП мог обанкротиться, только как юрлицо, с вытекающими последствиями. В 2015 году закон дал право списывать долги и гражданам. Правила банкротства предпринимателей претерпели изменения. А в 2020 году в связи с пандемией Президент России ввел мораторий на банкротство предпринимателей по заявлению кредиторов. Таким образом, государство оказало поддержку предпринимательству в экономически сложный период.

7 января 2022 года мораторий отменен, и кредиторы вновь получили возможность подавать на банкротство должников из сегментов малого и среднего бизнеса.

Важно не стать заложником ситуации, а взять финансовое положение под контроль! Наилучшее решение – обанкротиться, как физлицо. Вы избавитесь от долгов и не потеряете права вновь зарегистрировать ИП. Мы проведем вас по этапам банкротства и добьемся результата!

Пошаговая инструкция банкротства ИП в 2022 году

Для признания ИП банкротом необходимо пройти следующие этапы:

1. Формирование комплекта документов, подтверждающих финансовую несостоятельность должника и количество долгов. От этого шага зависит, примет ли суд дело на рассмотрение, и все ли долги будут списаны.
2. Уплата государственной пошлины и создание депозита для платы финансовому управляющему.
3. Направление заявления в суд о признании ИП банкротом.
4. Утверждение кандидатуры финансового управляющего, рассмотрение судом материалов дела.

5. Если есть признаки банкротства, то, в зависимости от финансовой ситуации должника, назначается одна из процедур:

   • Реструктуризация задолженности. Применяется с целью оздоровления финансового положения должника. Долги дробят на равные части для погашения в течение 3 лет. Предполагается, что кредиторы идут на уступки. Отказываются от части требований и пеней или предоставляют отсрочку. Если доход должника не позволяет выплатить задолженность за 36 месяцев даже на лояльных условиях, или нарушается утвержденный график ежемесячных выплат, переходят к следующей процедуре. Обращаем ваше внимание: в этом случае банкротом ИП не признают, долги не списывают.
   • Реализация имущества. Предполагает объявление ИП банкротом, оценку и продажу имущества должника на торгах. Вырученные деньги финансовый управляющий передает кредиторам, заявившим о требованиях. После погашения части долга, когда не остается имущества для реализации, непогашенные долги списывают.
   • Мировое соглашение. Стороны могут прийти к компромиссу на любой стадии процедуры банкротства. Если кредиторы понимают, что нет смысла ждать, то могут частично уступить в требованиях. Но на практике такое происходит крайне редко.
6. После завершения процедур и положительного отчета финансового управляющего процесс завершается.

Какие наступают последствия для супруга должника

Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.

При отсутствии брачного договора или документального подтверждения принадлежности имущества другому супругу, оно может быть включено в конкурсную массу с последующей его продажей.

Обратите внимание, право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака вел домашнее хозяйство, осуществлял уход за детьми или по состоянию здоровья не имел заработка.

К общему имуществу относят:

• Доходы каждого из супругов от предпринимательской/трудовой деятельности.
• Пенсии/пособия/иные денежные выплаты.
• Приобретенные за счет общего дохода супругов: движимое/недвижимое имущество, ценные бумаги/доли в уставном/складочном капитале юридических лиц и др.

При банкротстве одного из супругов возможно следующее развитие событий:

1. По обязательствам должника — взыскание может быть обращено лишь на его имущество. Однако, если его окажется недостаточно — кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе совместно нажитого имущества.
2. Если все полученное по обязательству (долгу) было направлено на нужды семьи — взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. А в случае его недостаточности, супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность своим личным имуществом.
3. Если общее имущество супругов было приобретено/улучшено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем и данный факт установлен приговором суда — на него может быть обращено взыскание.
4. В случае, когда имущество принадлежало супругу должника до вступления в брак — оно не подлежит включению в конкурсную массу.
5. Если имущество было получено супругом банкрота в период брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам — на него нельзя обратить взыскание.
6. Единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно расположено, при банкротстве физического лица остается за должником. Исключение — ипотечное жилье, оно будет реализовано через торги даже, если является единственным местом для проживания.
7. Если между супругами заключен брачный договор — «судьба» имущества будет зависеть от того, за кем из супругов оно числится.
8. Если при разводе супруги не произвели раздел имущества — финуправляющий вправе требовать выдела доли должника в размере 50%. А именно, все имущество экс-супругов включается в конкурсную массу и продается с торгов. По итогу одна половина денежных средств достается бывшему супругу должника, другая пойдет в счет долга кредиторам.

Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.

• Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
• Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
• Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
• Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
• Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов

Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.

Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.

Не было бы счастья, да несчастье помогло

На фоне распространения COVID-19 законодатель вынужденно ввел мораторий на банкротство предприятий некоторых категорий — что стало основанием для внесения в Закон статьи 9.1. Однако нам интересно другое.

По сведениям ФНС России, под действие моратория попало около 1 000 000 предпринимателей — что составляет ¼ от их общего числа.

Особенность запрета на открытие нового бизнеса: он не распространяется на банкротов, в конкурсной массе которых более 50% задолженности по кредитам образовалось в период действия моратория⁵. Так что разработав верную правовую позицию и правильно распределив долговые обязательства, можно легко освободится от кредиторов и продолжать бизнес. Это самый простой способ избежать ограничений — хотя и не единственный.

Похожие записи:

• ​Штраф ИП за неоформленного работника
• Водоохранная зона водного объекта какие ограничения по строительству
• Бухгалтерская и налоговая отчетность 2023 года