Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «За ошибки придётся платить. Как вернуть деньги, отправленные не тому человеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предъявите копию чека о переводе. В нем должно быть указано время и дата отправки денег. В суде скажите, что деньги предназначались другому человеку, а получатель незаконно присвоил их себе. Ответчик обязан будет отчитаться, за что он получил от вас перевод на такую сумму. Если у него не будет никаких веских аргументов и доказательств, деньги заставят вернуть вам по решению суда.
Как быть, если перевели деньги не на тот счет в Сбербанке
Чтобы вернуть деньги, ошибочно перечисленные с помощью Сбербанка, надо позвонить на горячую линию или прийти в любое отделение банка. При этом предоставить квитанцию об оплате. В некоторых случаях, например, доказанный факт мошенничества, можно аннулировать операцию в течение суток. Вернуть средства можно несколькими способами:
- Возврат денег на счет. Быстрее всего получится вернуть средства с помощью «горячей линии». Оператору необходимо сообщить об ошибке, назвать дату и время совершения платежа, реквизиты получателя, и попросить аннулировать операцию. После этого требуется написать заявление на имя руководства банка и отнести в любой филиал. Желательно к нему приложить квитанцию об оплате.
- Через платеж, совершенный через Сбербанк-онлайн. В приложении разработана специальная программа для отмены ошибочного платежа. Перевод производится не моментально, поэтому у отправителя есть время его вернуть. Узнать, что платеж не дошел до адресата, можно по его статусу «Исполняется банком». При нажатии на операцию, откроется документ, в котором будет кнопка «Отменить». После этого деньги вернутся на счет отправителя. Также о том, что средства были возвращены, говорят статусы «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».
- Вернуть платеж, перечисленный клиенту другого банка. Сбербанк пойдет навстречу клиенту даже в этом случае. Операторы найдут неправильный платеж, определят место нахождения денег на счету получателя и вернут их своему клиенту.
Шаг 3. Следить за прогрессом
Если у Вас есть UETR или номер платежа, то периодически можно посматривать тут нет ли обновлений. Если поменяется дата последнего обновления то Ваш платёж перешёл куда-то дальше. Как я уже писал, далеко не все платежи там видны, особенно с расширенной информацией по пройденной цепочки банков. Просьба отнестись с пониманием и избегать лишней паники в стиле «Может быть просто Тинькофф украл мои деньги?».
Успех в борьбе за платёж зависит от Вашей настойчивости и удачи. Если Вы вызовете жалость/симпатию или какие-то другие чувства у отзывчивого сотрудника банка, то шансы на успех сильно повышаются.
Можно ли просто подождать? В принципе, да, но есть одна проблема — если пока Вы ждали банк-отправитель или получатель попали под санкции, то Вы автоматом попадаете в категорию «платёж заблокирован» и борьба станет сложнее и трудозатратнее.
Что делать, если деньги не приходят на карту Сбербанка?
Важной особенностью процедуры безналичных карточных переводов выступает недостаточная правовая проработка этого вопроса. Следствием подобной ситуации становится зачастую бесправное, по сравнению с банком, положение владельцев пластиковых карт. Поэтому даже при отсутствии каких-либо ошибок со стороны самого плательщика добиться положительного для него результата далеко не просто.
Сбербанк – это один из отечественных банков, который достаточно лояльно относится к своим клиентам. Поэтому целесообразно обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения с целью выяснения причин отсутствия денежных средств, списанных с плательщика, но не пришедших к адресату. Однако, делать это целесообразно только после того, как самостоятельно предприняты все необходимые и возможные меры, описанные ниже.
Для удобства все основные причины не поступления денежных средств на карточку Сбербанка обобщены в расположенной ниже таблице. В соседнем столбце указаны меры, которые следует предпринять для устранения проблемы.
Причина отсутствия средств на карточке
Мероприятия по устранению проблемы
Ошибка в реквизитах
Возможны два развития событий. Первое – деньги никуда не ушли, так как указанных реквизитов не существует. В этом случае необходимо просто повторить операцию, указав верные данные.
Второй вариант – деньги ушли неправильному адресату. В этом случае целесообразно обратиться в Сбербанк и объяснить ситуацию, а также попытаться выяснить контактные телефоны фактического получателя средств. После этого необходимо выйти с ним на связь и попросить вернуть деньги. Требовать в подобной ситуации бесполезно.
Срок зачисления не истек
Самый простой совет – внимательно рассчитать крайний срок поступление денег, после чего успокоиться. В будущем – совершать платежи, особенно по погашению кредитов, с запасом по времени.
Закончился лимит перевода
Проще всего, дождаться окончания календарного периода, в течение которого действует ограничение. После его завершения лимиты восстановятся, что позволит Сбербанка завершить операцию. Очевидно, что денежные средства в подобной ситуации придут с серьезной задержкой. Совет на будущее – изучить правила предоставления банковских услуг и планировать финансовые операции тщательнее.
Сбой в работе системы
Технические сбои в работе систем Сбербанка практически всегда носят крайне краткосрочный характер и оперативно устраняются. Поэтому для решения проблемы требуется просто немного подождать, после чего работа систем восстановится, а финансовая операция будет успешно выполнена.
Технические или профилактические работы
Информация о запланированных технических или профилактических работах доводится до клиентов Сбербанка заблаговременно. Поэтому для того, чтобы избежать проблем с задержками при поступлении средств необходимо заранее спланировать платежи с учетом перерыва на обслуживание систем Сбербанка. Это позволить без проблем осуществить любые денежные переводы и получить средства в нужное время.
Некорректное завершение операции
Самая простая для решения проблема. По сути, никакого решения не требуется. Операция не была завершена, денежные средства никуда не ушли. Поэтому достаточно повторно провести финансовую операцию, на этот раз завершив ее корректно и правильно. В результате – деньги поступят получателю. На будущее – следует производить денежные переводы внимательнее.
Блокировка карты получателя
Для того, чтобы обеспечить выполнение финансовой операции, необходимо снять блокировку с карты. Это может сделать только получатель средств, непосредственно обратившись в Сбербанк, чтобы выяснить и устранить причину блокировки. После завершения мероприятия и разблокирования карточки следует повторить перевод, который наверняка закончится успешно.
В ситуации, когда проблему не удается решить самостоятельно, необходимо предпринять следующие меры:
Если перевод осуществлялся внутри финансовой организации, ситуация еще более упрощается, так как понятно, к кому готовить претензию. Для дальнейших действий целесообразно проконсультироваться с юристом. Как было отмечено выше, выиграть у банка, тем более – самого крупного в стране, в суде достаточно проблематично из-за недостаточной проработанности законодательства. Поэтому намного правильнее постараться договориться с банком во внесудебном порядке. Но даже на этом этапе помощь квалифицированного юриста весьма пригодится.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
Почему банк при поступлении средств на карту не указывает отправителя?
Неоднократно сталкивался с такой ситуацией, когда на карту приходят неизвестные зачисления, при этом через приложение онлайн невозможно определить реквизиты отправителя. Почему так?
В связи с этим непонятно кто и за что отправил деньги, сиди и гадай? Как должен реагировать получатель, когда на карту приходят деньги неожиданно? Не думая, бежать и пропивать их? Или теперь создать резевер и хранить их до момента востребования N количество лет?
Ситуации следующие.
Писал на возврат НДФЛ из бюджета. после подачи заявления до реального момента получения денег проходит месяца 3-4. соответственно в голове не держишь ни сумму возврата, ни дату. В итоге в один прекрасный летний день падает на карту 6 с копейками тысяч рублей. От кого? За что? начинаешь в голове перебирать ситуации но ни одна не подходит. При чем сумма не логичная, ладно бы там ровно десять. может кто из родственников или друзей долг вернул. А понять никак. Приложение крупнейшего банка в стране не позволяет. Потратив кучу времени и сопоставив кучу вариантов, сделал вывод что это все таки возврат НДФЛа, причем частичный (правда это не точно, ведь банк не уведомляет кто тебе перевел деньги).
С перечислением от приставов по исполнительному производству где я взыскатель такая же ситуация. Пришли деньги. Радуйся.
Так не пойдет. Думаю всё-таки получатель должен понимать от кого и за что он получил деньги. И приложение это обязано информировать.
Понимаю, упало бы миллионов так 100 на карту, другое дело, я бы и не спрашивал.
Обращался к специалисту в обращениях в приложении. Поступил ответ: «Дык зайдите в историю, там информация указана» Действительно.
В данный момент ИСТОРИЯ сообщает:
Операция: Прочие поступления
Статус: Исполнен
Счет зачисления: Visa Classic Бесконтактная •••• ТУТ ПОСЛЕДНИЕ 4 Цифры карты моей
Сумма зачисления: тут сумма руб.
Дата и время совершения операции:
29.12.2020 00:00:00
А от кого и за что неясно.
Сбербанк считает излишним уведомлять получателя от кого и за что он получил средства. Не его мол дело.
Прошу дать комментарии представителей Сбербанка по данной ситуации.
Спасибо.
Как изменить суточный лимит в Сбербанк Онлайн
- «Отправлен» — документ отправлен в банк, но пока не принят им;
- «Доставлен» — это промежуточный статус, свидетельствующий о том, что поручение доставлено. Банк может как принять его, так и отклонить;
- «Принят» — когда документ прошел проверку и готов к исполнению;
- «Выгружен»- документ поступил в систему банка;
- «Отказан АБС» — по итогу автоматической проверки в обработке отказано. Чтобы узнать, в чем проблема, нужно дважды щелкнуть мышью по строке с платежным поручением, а в открывшемся окне пройти во вкладку «Информация из банка»;
- «Исполнен» — статус, означающий, что поручение обработано банком.
Если лицо систематически проводит перечисления немалых величин, и общепринятые условия ему не выгодны, можно убрать или увеличить суточный лимит в Сбербанк Онлайн.
Откуда налоговики узнают о поступлениях денежных средств на счета физических лиц?
Информацию о полученных доходах налоговики получают от банков по инициативе банка, либо при проведении собственных мероприятий налогового контроля в рамках камеральных и выездных проверок физических лиц. Как известно, в случае получения информации о поступающих доходах налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ). Кроме того, в рамках проверок юридических лиц и ИП информация о движении денежных средств на счетах физиков также всплывает очень часто.
С 1 января 2018 года во многих регионах страны, в том числе в Москве, уже работает система АСК НДС-3, которая позволяет налоговикам видеть платежи не только юр. лиц и ИП, но и платежи физиков почти в режиме он-лайн. Все данные анализируются системой, которая в свою очередь подключена к системе АИС налог со встроенным блоком ЗАГС. Из доходной базы сразу исключаются платежи между близкими родственниками. Все оставшиеся платежи, не отброшенные системой находятся в зоне риска, особенно если они регулярные и безликие, т.е без назначений платежа.
Не стоит забывать, что банки обязаны докладывать в Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях клиентов, не зависимо от сумм ( п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ ). Практически по любым причинам банки могут сделать сообщение в Росфинмониторинг, что грозит блокировкой операций по счету, предварительно уведомив о подозрительных операциях налоговую.
Как быть, если деньги перечислены на счет организации?
Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.
Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.
Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.
Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?
В защиту средств карточного счета выступает Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с пунктом 4 статьи № 9 данного Закона, «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».
К сожалению, даже несмотря на конкретные правила Законодательства, и максимальной защиты своих персональных данных владельцами банковских карт, мошенники тем или иным образом «добывают» секретную информацию.
К сожалению, если средства с карты держателя были списаны мошенниками путем «действия гипноза» или введения в заблуждения, то вернуть денежные средства будет практически невозможно. По факту, при самостоятельном разглашении своих персональных данных и секретной конфиденциальной информации гражданин сам полностью несет ответственность за дальнейшие последствия их использования.
Если же деньги с карты были списаны не по вине (оплошности /невнимательности /потери бдительности) ее держателя, то тогда следует обратиться в полицию, а затем в банк для разбирательства.
Но самым первым главным действием пострадавшего лица должно быть блокировка банковской карты. Максимально быстро заблокировать карту можно позвонив по телефону горячей линии обслуживающего банка. Для удобства пользователь, она указана на оборотной стороне пластика. Кроме того, заблокировать карту можно посредством мобильного приложения или интернет-банка.
Что делать клиентам Сбербанка?
Если виной задержки стала ошибка в реквизитах, решать вопросы по возврату денег придется самому отправителю напрямую с получателем.
Чтобы выполнить межбанковский перевод, банк снимает некую сумму со счета плательщика, затем переводит на свой корреспондентский счет, с которого перенаправляет их адресату. И здесь есть нюансы.
Так, например, в Сбербанке перевод можно отозвать до тех пор, пока поступление не произошло. Если же средства поступили получателю, банк не вправе безакцептно списать их с баланса получателя.
Как показало общение с консультантом в банке, найти денежный перевод в Сбербанке по номеру возможности нет. Разве что лично обращаться к получателю. Точно так же урегулировать вопросы клиенту придется напрямую, если деньги ушли «не туда».
В любом отделении Сбербанка сегодня можно запросить бланк заявления, которое потребуется заполнить, вписав свои личные данные. Это даст возможность в ответ получить копию платежного поручения, доказывающего успешно выполненную операцию.
SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).
Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.
Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).
Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:
- Заказчик – свой банк.
- Банк заказчика – Банк-отправитель.
- Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
- Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
- Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
- Банк-получатель – Банк исполнителя.
- Банк исполнителя – Исполнитель.
Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.
После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).
А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.
Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).
Логотип системы SWIFT (СВИФТ) в банках и их структурных подразделениях и на их сайтах встречается не часто. Форма логотипа напоминает форму земли с меридианами. Логотип S.W.I.F.T. выглядит так:
Логотип SWIFT
Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов
SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.
Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.
- со счета или без открытия счета;
- с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
- в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
- банковские реквизиты получателя перевода;
- SWIFT код банка получателя перевода;
- паспорт;
- наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
- заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
- SWIFT-код банка;
- наименование банка;
- фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
получателя (состоящий из 20 цифр); - паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).
- перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:
- наименование банка — SBERBANK;
- фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения Сбербанка России;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
Как найти денежный перевод, если получатель говорит, что деньги на его счёт не зачислены?
Ответ: Сначала надо обращаться в банк.
С момента вступления в силу Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» поиск отправленного и не дошедшего до получателя перевода несколько усложнился, так как в Положении ЦБ процедура поиска перевода не прописана, зато прописана процедура отзыва перевода.
Говорить о том, что «платёж прошёл успешно и его отозвать невозможно» Сбербанк может только в том случае, если имеет неоспоримое доказательство того, что средства действительно зачислены по указанным реквизитам на счёт указанного получателя. Такое доказательство может появиться в том случае, когда ваш банк (после вашего запроса естественно) запросил банк получателя и получил от него официальное подтверждение о зачислении средств, указав: каким документом, в какой сумме, на какой счёт, какого получателя и самое важное в какой день средства зачислены. Но такой процедуры в Положении Банка Росси №383-П нет, зато может быть платная услуга по договору на обслуживание, заключённому между вами и банком.
И в Сбербанке существует «платная услуга» по поиску пропавшего перевода, но вам её почему-то не предложили. Банк бездоказательно попытался убедить вас в том, что деньги ушли по указанным реквизитам в другой банк (другой филиал) и уже давным-давно зачислены на счёт получателя. Это говорит не только о нежелании банка заниматься поиском перевода, но и не даёт вам основания для обращения в суд. Иск к кому, и о чём вы должны подать, если вы не знаете, кто в этом виноват и на чьём счёте находятся деньги?
Кроме того, заявление банка о том, что «платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение» не гарантирует вам того, что деньги действительно дошли и перевод зачислен банком получателя по указанным в платёжном поручении реквизитам именно вашему получателю. В конце концов, могут быть и ошибки, и технические сбои в программах банков при проведении платежа, и ошибочное зачисление средств на чужой счёт. Кроме того, нельзя исключать и того, что получатель средств не «блефует», деньги уже давно могут находиться на его счёте, а он их пока «не видит».
Раз документального подтверждения того, что средства зачислены по назначению, ваш банк вам не предоставил, то решение проблемы по возврату средств и ваши дальнейшие действия будут зависеть от того, кто виноват в создавшейся ситуации, с кем судиться и к кому предъявлять претензию по возврату средств.
Итак, чтобы убедиться в том, кто говорит правду (банк или получатель), и где сейчас находятся ваши средства, отправленные денежным переводом, надо «принудить» ваш банк выдать вам документ, подтверждающий зачисление денежного перевода по назначению, но не выходя за рамки правового поля Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П. Как это можно сделать? Давайте всё рассмотрим по порядку.
Начну с заявления Сбербанка о том, что возвращать средства Вам придётся через суд. Такое заявление оправдано, но только в том случае, если средства действительно зачислены на счёт вашего получателя по тем реквизитам, которые указаны в платёжном поручении, а получатель отказывается признать факт их зачисления на свой счёт, и отказывается выполнять условия договорённости. Тогда да, приложив справку банка о дате зачисления перевода, вы, на основании пункта 1,25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П предъявляете претензию получателю средств. И если получатель не признаёт получение средств и не возвращает их, тогда следующий шаг – подача иска в суд о взыскании долга (в связи с упущенной возможностью по выполнению договора).
Как вернуть деньги на карту Сбербанка с телефона
Если деньги с карты были перечислены на баланс телефона, просто отменить транзакцию и вернуть деньги на исходный карточный счет не получится. Ни через личный кабинет мобильного оператора, ни через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн такая операция недоступна, поэтому важно изначально верно указывать телефон пополнения, или же следить за тем, чтобы не получалось случайно совершать такие операции.
Чтобы вернуть деньги на карту Сбербанка, которые случайно или по ошибке перевели на телефон, нужно выполнить обратную операцию «перевод с телефона на карту» и заплатить комиссию за нее.
Перевести деньги с телефона на карту Сбербанка или другого банка можно несколькими способами:
И номер, на который нужно отправить смс с суммой и сайт, через который возможно вернуть деньги на карту с баланса телефона, зависят от сотового оператора.
Если клиент Сбербанка случайно перевел деньги на телефон вместо карты, вернуть их через смс на номер 900 невозможно.
Это сервисный номер банка и он предоставляет возможность совершения операций с карты Сбербанка, но не на нее.