Какие банки работают с материнским капиталом в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки работают с материнским капиталом в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Срок оформления материнского капитала

В какой срок нужно оформить документы на то, чтобы получить «Материнский капитал» в 2023 году? Вопрос этот волнует многие молодые семьи. На самом деле сроки для оформления сертификата не ограничены. Вы в любой момент, как только на свет появился ваш второй ребенок либо после усыновления, можете подать документы на оформление в ваш территориальный Пенсионный Фонд. Однако решение о выдаче сертификата будет приниматься на протяжении тридцати дней. После этого на ваш почтовый адрес поступит уведомление о том, какое решение было принято. С этого момента вы можете получить сертификат либо лично, либо также через почту «России».

Если со сроками оформления все понятно, то как срочно нужно получить уже оформленный «Материнский капитал»? Семья имеет в своем распоряжении целых три года, чтобы решить, на что же будут потрачены средства. После того, как документы будут поданы в ПФР, сертификат получен на руки и решение о его трате принято, выплата будет произведена в течение 2-х месяцев.

Оплата ипотеки за счёт средств материнского капитала в 2022 году

Как уже было отмечено выше, средства семейного капитала можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение кредита, взятого с целью этого самого улучшения.

Оплатить ипотечный кредит материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга.
Средства материнского капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок.

Правила разрешают использовать маткапитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием материнского (семейного) капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи.

В соответствии с законом, средства либо часть средств материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. То есть нет нужды ждать трёхлетия ребёнка, благодаря которому в семье появилось право на получение материнского капитала.

Процедуру погашения существующего или оформления нового ипотечного кредита можно начать сразу по факту получения сертификата.
Обратите внимание, средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.

На что можно потратить средства с сертификата

С самого момента запуска программы материнского капитала в нем оставалось ключевым одно условие – на руки деньги по сертификату не выдаются. Потратить их можно только на те цели, которые так или иначе должны обеспечить будущее семье и детям, причем только когда ребенку, на которого выдан материнский капитал, исполнится 3 года (кроме нескольких направлений).

Потратить деньги с материнского капитала можно на такие цели:

  1. улучшение жилищных условий семьи. Здесь есть несколько вариантов:
    • доплатить материнским капиталом за часть стоимости жилья при его приобретении. Можно купить любое пригодное для проживания жилье – как в новостройке, так и на вторичном рынке или вообще купить частный дом;
    • использовать сертификат для частичного или полного погашения процентов по ипотечному кредиту;
    • использовать сумму в сертификате как первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
    • погасить сертификатом полностью или частично основную сумму жилищного кредита;
    • направить сертификат на строительство или реконструкцию частного дома на своем участке. Деньги выделяются двумя частями с интервалом в 6 месяцев (причем для получения второй половины суммы нужно закончить основные работы по возведению дома);
    • получить по сертификату возмещение расходов по уже построенному дому. Главное условие – он должен быть построен после 2007 года.
    • оплата образования ребенку. Можно направить средства на оплату обучения в разных заведениях: начиная от частного детского сада и частной школы, заканчивая автошколой и высшим учебным заведением. При этом ребенку-студенту можно оплатить даже проживание в общежитии вуза. Главное – чтобы ребенку исполнилось 3 года (кроме оплаты дошкольных заведений), старшему – не исполнилось 25 лет, а учебное заведение имело лицензию;
  2. оплата товаров и услуг, необходимых для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Это не касается медицинских услуг и товаров для реабилитации, которые государство и так предоставляет инвалидам бесплатно;
  3. формирование накопительной пенсии для матери детей. В любой момент средства материнского капитала можно направить в счет пенсионных накоплений, а потом в любой момент – отозвать их оттуда. Правда, система накопительной пенсии уже долгое время находится в «подвешенном» состоянии, поэтому вариант спорный;
  4. оформить ежемесячную выплату на второго ребенка в возрасте до 3 лет в размере прожиточного минимума. Это могут сделать только те семьи, средние доходы на члена семьи в которых ниже двух прожиточных минимумов по региону.
Читайте также:  Отвечаем на вопрос: как оформить пенсию по старости

То есть, по факту получить материнский капитал в денежном виде можно – например, как компенсацию расходов за уже построенный дом (даже если он был построен до рождения ребенка) или в виде ежемесячных выплат – за 3 года государство выплатит примерно 400 тысяч рублей (прожиточный минимум на ребенка в регионах – около 11 тысяч рублей).

При этом в 2015 и 2016 годах государство выплачивало по желанию семей по 20 и 25 тысяч рублей разово. После этого подобных выплат не было, и не предвидится в будущем.

Как получить материнский капитал

Программа «Материнский капитал» начала действовать в России с 1 января 2007 года. Однако до 2019 года средства выплачивались только на второго и последующих детей, а получить его можно было только один раз.

В 2020 году правила изменились: теперь материнский капитал выплачивают и на первого ребенка, а на второго, третьего и последующих детей предоставляют дополнительные выплаты. Размер материнского капитала основывается на уровне инфляции за предыдущий год. В 2023 году она прогнозируется на уровне 12,4%, в 2024 году — 5,5%, а в 2025 году — 4%.

С 15 апреля 2020 года для получения сертификата не требуется заявления, документ автоматически направляется в личный кабинет на «Госуслугах». Обычно на оформление уходит до 15 дней после регистрации рождения малыша. Если по каким-то причинам сертификат не был оформлен автоматически, его можно самостоятельно запросить на «Госуслугах».

По информации «Известий», программу маткапитала в России предлагают сделать бессрочной. Пока она действует до конца 2026 года.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

  • Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

  • Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

  • Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

  • Необходим первый взнос в размере 15%.

  • Нельзя купить вторичное жилье.

Новый законопроект – новые оптимальные способы пользования МК

Финансирование семей со стороны государства первоначально представляет собой виртуальное явление. Но в этом и заключается особая тонкость использования денег, реализующаяся путём определённых условий. В данном случае, речь идёт о получении определённого права посредством оформления сертификата. Правда, этому обстоятельству предшествует процесс сбора и предоставления набора, указанных документов. Поскольку выплата денег производится частями, то решение по поводу оптимального использования гос. помощи, правильнее будет принять уже в период оформления сертификата.

Подобный вопрос особенно беспокоит такие семьи:

  • у которых уже имеется собственное жильё;
  • где дети ещё не доросли до момента, требующего затрат на обучение.

Самой актуальной для них будет проблема финансов, необходимых для воспитания и развития подрастающего поколения. Вот тут и появляется возможность оценить по достоинству вложение материнского капитала под проценты в банк.

Но для того, чтобы выгодно вложить деньги и ежемесячно получать определённую сумму, нужно заранее ознакомиться с условиями от разных банков. И только запуск в действие рассматриваемого законопроекта обеспечит определение правительством перечня финансовых учреждений, имеющих право принимать средства с сертификата.

Рассчитывать на государственную поддержку с учётом дополнительных мер, могут такие категории граждан РФ:

  • Женщины, родившие или усыновившие второго ребёнка после 1 января 2007 г.;
  • Семьи, не получавшие выплат по сертификату до рождения третьего и последующего ребёнка;
  • Усыновитель-мужчина, ранее не оформлявший сертификат.

Условия оформления ипотеки

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) первого, второго или последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
  2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
  3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
    • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
    • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
  4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
  5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
    • покупку жилого помещения;
    • участие в долевом строительстве;
    • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
  6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если в ипотеке находится жилой дом и земельный участок или гаражное место, то в кредитном договоре должно быть указано, какая часть кредитных средств была направлена на покупку жилого помещения, так как маткапиталом будет погашаться именно его стоимость.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

Есть ли у держателей сертификата возможность вложения средств на банковский счёт?

Держатели сертификата имеют несколько способов выгодно использовать средства материнского капитала.

Средства возможно вложить в реконструкцию собственного жилья, что способствует увеличению пространства, количеств комнат, соответственно поможет родителям обеспечить комфортные условия для проживания своим детям. Мат капитал можно направить на приобретение квартиры или дома. Что является очень хорошей поддержкой со стороны государства. Семьи, у которых нет собственной жил площади, имеют возможность перестать переезжать по съёмным домам или ютиться в одной квартире с родственниками, а приобрести своё жильё. Также капитал матери можно направить на образование детей. На время начала обучения ребёнка, ему не должно быть больше 25 лет. Финансовые средства сертификата можно направить в пенсионные накопления матери ребёнка

Важно, что средства можно направить на приобретение необходимых товаров и услуг детям – инвалидам. Деньги можно использовать на лечение усыновлённого ребёнка, первого, второго, третьего либо последующих рождённых в семье детей

Малоимущие семьи имеют право получения ежемесячных выплат в размере прожиточного минимума. Средства будут выплачиваться в течение полутора лет с момента рождения ребёнка.

Читайте также:  СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Для использования денежных средств материнского (семейного) капитала одним из описанных способов, необходимо подать заявление в территориальное учреждение Пенсионного фонда.

Для этого можно воспользоваться электронным сервисом ПФР (рис.1).

Для подачи заявления необходима регистрация на сервисе

Исходя из выше изложенного, можно констатировать, что предложение вложения денежных средств материнского капитала на банковские счета получателей государственной поддержки не выгодно Правительству и, соответственно, запрещено. Однако есть несколько выгодных возможностей использовать средства на нужды семьи, которые принесут пользу и станут эффективным решением некоторых проблем.

Итак, можно ли материнский капитал положить под проценты в банк? К сожалению, как уже говорилось выше, такой возможности не предоставляется. Однако, есть выход расположения средствами, о котором многие владельцы сертификата не знают. Стоит очень внимательно изучить возможность вложить средства в счет накопительной части будущей пенсии мамы, или папы, если он является правообладателем сертификатом.

Здесь суть заключается в том, что пенсия гражданина нашей страны состоит из двух частей – это социальная пенсия, плюс накопительная. Накопительная часть пенсии формируется за счет взносов работодателя за каждого работника, как правило, она составляет 16% от общего дохода. Плюс ко всему будущий пенсионер может выбрать государственный или негосударственный пенсионный фонд, в котором будет формироваться его накопление.

Итак, если вы воспользуетесь таким способом сохранения материнского капитала, то в итоге на его сумму будет начисляться проценты и причем в негосударственных пенсионных фондах доходность от сбережений в несколько раз выше. Но нюанс заключается в том, что получить прибыль вы сможете только при выходе на заслуженный отдых, потому что по закону распоряжаться денежными средствами раньше срока запрещено.

Материнский капитал под проценты: основные понятия

Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства. Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег. Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда.

Для целевого применения потребуется подготовить копии следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства о рождении или документ об усыновлении;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт. В 2021 году размер материнского капитала — 453 026 рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с 2015 года.

Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

  1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
  2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
  3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
  4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка

Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

  • Реальная покупка при «фиктивной» продаже. Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
  • Доверчивые родственники. Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.

Познакомьтесь с надежными способами расчета при покупке квартиры.

Изъятие сертификата. Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.

  1. Подать заявление в ПФР о получении единовременной выплаты из маткапитала.
  2. Дождаться перечисления средств на указанный в заявлении банковский счет.
  3. Выбрать банк, который принимает вклады от населения в пределах 50 тыс.р. Вклад стоит открывать с учетом своих целей: планируется ли его пополнять, есть ли капитализация процентов и пр.
  4. Написать заявление на открытие банковского вклада и подписать с банком договор.
  5. Положить средства маткапитала на открытый для вкладчика счет.
  6. По окончании действия вклада получить доходность.

Идея вложения денежных средств материнского (семейного) капитала на банковские счета под проценты была рассмотрена в государственной Думе.

Читайте также:  УСН в 2023 году: обзор основных изменений

Данное предложение весьма актуально, ведь не каждая семья нуждается в улучшении жилищных условий, приобретении дома либо квартиры, или вложении средств на пенсионный счёт.

Однако ежемесячное получение денег, пусть и небольшого количества (около 3000 рублей), поможет пополнить семейный бюджет.

К сожалению, данная инициатива не получила поддержки со стороны законодателей.

Основными причинами отказа в утверждении законопроекта было:

  • банковское учреждение не может дать гарантии того, что денежные средства материнского (семейного) капитала сохранятся на счету в целости;
  • отслеживание расходования процентных выплат не предоставляет возможности, соответственно, полученные деньги родители могут потратить на бесполезные покупки, которые никак не принесут пользу семье. А ведь основная цель программы – это улучшение жизненных условий семьи, повышение рождаемости.

Однако бытует мнение, что настоящей причиной отказа такой удобной и выгодной для получателей сертификата возможности использования денежных средств, является отсутствие у страны финансов на выполнение всех обязательств.

Важно отметить, что по причине неполного охвата населения информацией о выплатах материнского капитала, о правилах его получения и использования около половины владельцев сертификата не подали заявлений о правах на него. У держателей сертификата ранее была законная возможность вложения небольшой части капитала матери в банковское учреждение

У держателей сертификата ранее была законная возможность вложения небольшой части капитала матери в банковское учреждение.

процедура проводилась следующим образом:

  • держатель сертификата пишет заявление в ПФ с просьбой получения единовременной выплаты (размером 25000 рублей);
  • при положительном решении ПФ, выданные денежные средства вкладываются на банковский счёт под проценты.

Снимать ежемесячно проценты при вложении такой суммы денег нецелесообразно, рекомендуется дождаться завершения периода вклада и снять все деньги целиком. Однако, сейчас запрещено выдавать даже такую сумму, и соответственно, такая возможность сейчас не имеется.

09 мая 2021 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ

8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.

08 мая 2021 Эксперты: экономику надо спасать льготной ипотекой на вторичку

Большинство льготных ипотечных программ с господдержкой нацелены на новостройки. Так власти помогают людям купить собственное жильё и одновременно поддерживают застройщиков. Вторичный рынок недвижимости остаётся без поддержки. Эксперты предлагают распространить льготные ипотечные программы на все виды жилья, иначе рынок недвижимости так и не поднимется.

07 мая 2021 Одни «каникулы» другим не помеха. Пострадавшие должники имеют право на два вида ипотечной отсрочки

Государство заботится о гражданах и разрабатывает поддержку в кризис: набрал кредитов и потерял заработок? Не беда – введём «кредитные каникулы». Однако суммы для отсрочек, которые установило правительство, не подходили всем должникам.

Все новости банков

Но некоторые изменения, связанные с выплатой маткапитала, все-таки коснулись этой программы. Перечислим некоторые из них:

  1. Президент своим решением продлил действие государственной поддержки семьям, имеющим 2 и более детей, до конца 2021 года.
  2. Расширилось целевое использование маткапитала. Список нужд, на которые семья может потратить средства, увеличился за счет возможности оплаты детских дошкольных учреждений (детсадов). Сделать это будет возможно после достижения ребенком 2-летнего возраста.
  3. С 2018 года Пенсионный фонд будет принимать заявки от семей, которые нуждаются в социальной поддержке. После рассмотрения документов таким семьям будет ежемесячно перечисляться определенная сумма на счет.
  4. До недавнего времени рассмотрение заявки на целевое расходование средств длилось около месяца. Сейчас выплата происходит за 10 рабочих дней. То есть сроки сократились в 3 раза.
  5. Сократился список документов для приобретения лекарств и услуг на средства сертификата.
  6. Смена документа при регистрации права собственности на недвижимость (с 2016 года выдается не Свидетельство, а выписка из ЕГРН) спровоцировало изменения в требуемой документации при улучшении жилищных условий. Теперь предоставляется выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).

Это не столь существенные изменения, которые предполагались. Но и они значительно облегчили возможность получения средств по сертификату. Сейчас готовятся новые законопроекты, которые будут направлены на ежемесячную выплату по ипотеке. В настоящее время возможны только два варианта. Можно внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала или погасить взятые обязательства.

Материнский капитал под проценты: основные понятия

Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства. Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег. Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда.

Для целевого применения потребуется подготовить копии следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства о рождении или документ об усыновлении;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт. В 2019 году размер материнского капитала — 453 026 рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с 2015 года.

Какие условия использования

В настоящее время существует несколько вариантов использования средств, полученных при помощи сертификата. Все они закреплены законом:

  1. На улучшение жилья. Это самый распространенный способ распорядиться деньгами. Располагая такой суммой можно, в зависимости от региона, внести первоначальный взнос или оплатить покупку целой квартиры. Также разрешается приобретать другую недвижимость: земельные участки, дома, использовать деньги на постройку жилья.
  2. Оплата обучения (любого из детей). Такое использование возможно только по достижении ребенком 3-летнего возраста.
  3. Накопительная пенсия. Таким образом может воспользоваться средствами только мать.
  4. Использование средств на нужды ребенка-инвалида. Средства должны пойти на его социальную адаптацию или приобретение различных товаров для него. Ребенок, нуждающийся в помощи, не обязательно тот, после рождения которого был получен сертификат.

Обналичивание средств по-прежнему не представляется возможным. Государственные законы направлены на реальную помощь семье и детям. Проследить использование наличных представляется затруднительным. Поэтому безналичное целевое использование остается пока единственным возможным вариантом для семей.


Похожие записи:

Оставить Комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *