Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году: процедура для должников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если коротко, то нет, сэкономить не удастся, но можно наделать ошибок, что приведет к дополнительным разборкам. Иногда люди отказываются от юридической помощи, чтобы сократить расходы. В итоге экономия оказывается не экономной, и через 2-3 месяца после запуска процедуры или отказа в Арбитражном суде человек приходит к юристам и просит обанкротить его, потому что не справляется с ситуацией.
Если банкротиться самостоятельно, можно ли сэкономить?
Несмотря на наличие инструкций в Интернете без юриста обанкротиться практически невозможно. Суды работают в рамках процессуальных законов, а разбирательства наполнены формальностями и бюрократией. Ошибки затягивают процесс и увеличивают затраты — новые уведомления, публикации, споры с кредиторами.
Простыми словами: каждый должен заниматься своим делом. Судебные дела — для юристов и адвокатов, помните об до подачи заявления в Арбитраж.
Что такое бесплатное банкротство и можно ли не платить за списание долгов вообще?
Когда говорят о бесплатном списании долгов, скорее всего речь идет о внесудебном (упрощенном) банкротстве – эту процедуру можно пройти, подав заявление через МФЦ. Наряду с процедурой признания финансовой несостоятельности через арбитражный суд, списание через МФЦ является еще одним законным способом избавления от обязательств. Внесудебная процедура появилась в России недавно, осенью 2020 года. Вызвано это было нарастающей проблемой невозврата гражданами долгов.
Упрощенное банкротство физических лиц может пройти не каждый. Для этого гражданин должен соответствовать следующим критериям:
- Сумма обязательств гражданина должна составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
- Исполнительные производства по финансовым обязательствам должны быть окончены. Т.е. приставами был установлен факт невозможности выплаты кредиторам денежных средств, а имущество, которое может быть реализовано в счет оплаты задолженности, отсутствует.
Мифы о банкротстве физ. лиц
Банкротство физ. лиц — это списание с граждан долгов. И естественно, оно лишает выгоды кредиторов — банки, коллекторов, МФО, коммунальщиков и ваших кредиторов — физ. лиц. Именно этим людям и структурам выгодно распространять недостоверные сведения о процедуре банкротства.
Часто можно услышать, что должника выселят на улицу, лишат водительских прав, отберут детей, так как у родителей нет средств их обеспечивать. Что за долги родителей придется расплачиваться до старости взрослым детям, что банкрота не возьмут на работу ровным счетом никуда и никогда не дадут кредит.
Подчеркиваем, что все это — не более, чем мифы. О том, как пугают запутавшихся в своих долгах граждан, и что из слухов — неправда, мы подробно рассказали в этой заметке.
Реальный способ сэкономить — оформить банкротство физ. лица под ключ
Часто затраты на услуги профессиональных юристов позволяют значительно сэкономить, по сравнению с самостоятельными попытками гражданина объявить себя банкротом. Юридическое сопровождение банкротства поможет избежать проблем на каждом этапе процедуры.
Сколько стоят услуги юриста? Стоимость работы юриста в банкротстве физического лица рассчитывается исходя из множества факторов: дохода банкрота, совокупной суммы задолженностей, наличия имущества, которое будет продано в ходе процедуры. При назначении арбитражным судом реструктуризации долга юридическая поддержка позволит уменьшить итоговую сумму выплат либо сократить срок этой процедуры.
Наши специалисты нацелены на поиск оптимального для должника выхода из сложившегося положения.
Что такое банкротство физического лица
Банкротством называют экономическую несостоятельность граждан, которая характеризуется неспособностью оплачивать счета. Это законное аннулирование долгов через судебные инстанции, если взыскание с заемщика невозможно.
Процедура признания финансовой несостоятельности регулируется ФЗ № 127. Причем запустить процесс банротства может само физическое лицо, его кредиторы, либо представители налоговой службы. Мало того, закон обязывает граждан обращаться в судебные инстанции для установления несостоятельного статуса, если объем накопившихся долгов превышает полмиллиона рублей, а погасить их возможности нет.
127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина действует в отношении всех задолженностей человека: кредитных, коммунальных, налоговых и пр. Исключением выступают только долговые алиментные обязательства или выплаты по возмещению ущерба в отношении других людей.
Механизм присвоения физическому лицу статуса банкрота достаточно сложный и занимает немало времени. Здесь масса неоднозначных нюансов, которые стоит учитывать перед обращением в судебный орган с документами. Лучше заранее просчитать вероятные риски, целесообразность и последствия получения несостоятельного статуса.
Особенности банкротства для физического лица
В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.
Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.
Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.
В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.
Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.
Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.
Этапы процедуры банкротства онлайн
-
Оставьте заявку. Позвоните на горячую линии, заполните форму на сайте или закажите обратный звонок. В течение часа (в рабочее время) мы свяжемся с Вами и обсудим время проведения консультации.
-
Бесплатная консультация. Наши специалисты рассмотрят обстоятельства дела, изучат документы, оценят шансы на положительный исход дела. Все консультации проводятся в режиме онлайн: по телефону, через любой из мессенджеров (Skype, Viber, WhatsApp, Zoom и другие).
-
Сбор документов. Юристы подготовят заявление об инициации процедуры в Арбитражный суд и пакет необходимых документов, справок. Можно подать заявление на банкротство физического лица онлайн самостоятельно, если у вас есть ЭЦП (электронно-цифровая подпись).
-
Проведение процедуры. Арбитражный управляющий известит кредиторов, составит реестр требований, проведет все необходимые мероприятия, предусмотренные законом (ведение специального счета, проверка сделок, формирование конкурсной массы, оценка, реализация имущества).
-
Итоговая отчетность. На основании проделанной работы арбитражный управляющий составляет отчеты для предоставления суду.
-
Завершающее заседание. Суд присваивает гражданину статус финансово несостоятельного. Все долги, которые не были покрыты за счет имущества, списываются. Дело закрывается.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.
Немного о сути процедуры
Банкротство физлица — это в первую очередь решение принимаемое судом. Решением арбитражного суда признается невозможность исполнения долговых обязательств перед физическими лицами, кредиторами, организациями.
Если общий долг гражданина различным организациям в сумме с долгом перед гражданами составляет более чем пятьсот тысяч рублей, то гражданин не просто может инициировать процедуру, но и обязан самостоятельно начать процедуру. Важным аспектом является то, что должна быть просрочка более трех месяцев. Если гражданин понимает, что наступление соответствующих условий неизбежно, он имеет полное право не дожидаться их наступления этих обстоятельств и выполнения данных условий. Иными словами есть возможность подать иск в суд даже имея меньшую сумму долговых обязательств: триста или двести тысяч рублей. ФЗ No 127 регламентирует несколько вариантов подачи заявления на банкротство. Первый — это добровольно, применяется, когда гражданин понимает, что не сможет погасить свои долги. В данном случае на это у гражданина есть тридцать дней. Второй случай — это принудительное прохождение процедуры списания долгов. Принудительное получение статуса несостоятельности (банкрота) могут инициировать кредитные организации или уполномоченный орган — ФНС или Федеральная Налоговая служба.
Неоднозначное восприятие закона заключается в том, что когда человек подает на банкротство, он заявляет о своей несостоятельности он рисует может потерять любые свои накопления. Среди экспертов начало бытовать мнение и опасение, что закон о банкротстве может увеличить необязательное отношение заемщиков по отношению к кредиторам, что грозит крупными убытками для финансовых организаций. В процедуре есть и существенные плюс, одним из которых является освобождение от долгов. Стоит отметить, что данная возможность представляется не только для самих должников, но и для поручителей, которые могли заиметь вне зависимости от своих желаний огромные долговые обязательства.
Пойдем! – сравнительно небольшой розничный банк. Основан в 1993 году в Новосибирске, изначально назывался Галс-Банк. Позднее был переименован в Инвестиционный Городской Банк. С 2006 года специализируется на обслуживании частных клиентов. К 2010 году банк вошел в состав финансовой группы «Лайф» и получил современное название. В конце 2016 года банк выкупил Совкомбанк, но уже в следующем году он был продан его менеджерам.
Сейчас большая часть акций банка принадлежит Валерию Кузовлеву (более 33%), члену совета директоров Владимиру Войеку (более 17%) и председателю совета директоров Михаилу Березову (более 19%). Головной офис банка Пойдем! расположен в Москве. В региональную сеть входит более 200 отделений в крупных городах страны.
Банк действует на основании лицензии ЦБ РФ №2534 от 18 августа 2016 года. Банк специализируется на кредитовании физических лиц. В нем доступны разнообразные предложения для любых клиентов – потребительские, ипотечные, микрокредиты и кредитные карты. Кроме кредитов, банк предлагает вклады, дебетовые карты, денежные переводы и страховые услуги.
Затраты на юриста по банкротству
Юридические услуги по банкротству физических лиц могут оказываться по отдельности, по мере возникновения в них надобности. Если же гражданин осознает недостаточность свой правовой осведомленности на всех этапах делопроизводства, ему придется заключить договор на комплексное сопровождение.
В том, чтобы доверить представление интересов банкрота специалистам, есть несомненные достоинства:
- исключена вероятность ошибок;
- процедура ускоряется; обстоятельства дела представляются суду в наиболее выгодных для клиента аспектах;
- на любом этапе слушаний ответчик может получить консультацию.
Цена сопровождения процедуры колеблется в зависимости от:
- сложности дела,
- трудоемкости проводимых мероприятий,
- количества требуемых экспертиз,
- других факторов, предсказать которые бывает затруднительно.
В самых простых случаях удается добиться признания несостоятельности физ. лиц недорого – в пределах 45 тысяч рублей. На практике случается, что сумма эта возрастает до 80 тыс. руб. и более.